At starte en lille virksomhed i dag og alder virker ofte som en skræmmende opgave. En af de sværeste aspekter ved at blive klar til at starte en virksomhed er at finde et virksomhedslån, der opfylder din butiks behov og målbudget. Heldigvis har online platforme fuldstændig ændret den indelukkede måde, långivere traditionelt griber erhvervslån på.
Hvis du vil kickstarte en lille virksomhed online uden hovedpine, er der et par enkle trin til at sikre en jævn glidevej til succes.
Kom godt i gang
Uanset hvor du går hen for at skaffe finansiering til din virksomhed, er der et par nøglefaktorer, som enhver långiver vil se på, når du skal tilpasse din virksomheds platform til et lån. Nogle långivere vil ikke låne ud til enkeltmandsvirksomheder.
Etablering af din virksomhed som en juridisk enhed, som en LLC, kan gøre det lettere at få adgang til finansiering og kan endda hjælpe med at mindske långiverens skævhed, som en nylig undersøgelse i antyder.
Lad os først se på, hvad långivere ser på, når de skal dimensionere din virksomhedsplatform.
Er du kvalificeret?
De fleste långivere kan godt lide at se en virksomhedsopstart, der allerede har bevist sit ønske om at få succes. Det er muligt at få et erhvervslån uden indtægter, men det er udfordrende.
Långivere ønsker typisk at se et flow af omsætning og overskud, men de kan overveje andre faktorer, når de beslutter sig for, om de vil låne til en startup, som f.eks. a
Hvis du allerede har startet en butik med ºÚÁÏÃÅ, sÃ¥ tag et kig pÃ¥ tidligere og nuværende salg for at give lÃ¥ngivere en tidslinje over dine tilbagebetalingsmuligheder. LÃ¥ngivere vil gerne se dit forhold mellem omkostninger og indkomst for at være sikker pÃ¥, at din virksomhed har den passende potentielle indkomst.
Se på din kredithistorik
Uden væsentlig indtjening og tid i erhvervslivet vil långivere primært se på din kreditscore for at vurdere deres risici. Det beløb, du er godkendt til, bestemmes normalt af din personlige kreditscore, virksomhedskreditscore (hvis relevant), tid i virksomheden, årlige omsætning og
Minimumskreditscore for et erhvervslån spænder typisk fra , afhængig af långiver og lånetype. Traditionelle banker (omkring 680 eller mere), mens alternative långivere kan acceptere lavere score
Naturligvis er långivere villige til at se på andre faktorer, herunder:
- Kredithistoriens alder
- Mængde nedsættende bemærkninger
En gang betalingshistorik- Dit forhold mellem brugt kredit
Selvom din kredit i øjeblikket ikke er, hvor den burde være, kan traditionelle långivere være villige til at give dig en chance med en ordentlig og realistisk plan for vækst.
Har din butik indkomst?
Hvis din butik har været i gang i et stykke tid, vil långivere måske se din track record.
Normalt vil långivere gerne vide, at du har optjent en minimum $50,000 ved udgangen af ​​dit andet år. Uden dette vil deres beslutning højst sandsynligt falde på din kreditscore og sikkerhed.
Hvad har du at tilbyde?
At tilbyde en form for sikkerhed er en fantastisk måde at fange en långivers opmærksomhed. Nogle af de fleste populære former for sikkerhed er boliger, jord, køretøjer og potentielle aktiver.
Hvis du har noget, som långiver kan bruge til sikkerhed, vil dette drastisk øge dine chancer for at sikre dig et lån med en lavere ÅOP.
Hvorfor har du brug for penge?
Enhver långiver vil have en forklaring på hvordan du planlægger at bruge dit lån. Du skal bruge et konkret skøn over det nøjagtige beløb i dollar, der kræves for at finansiere dine mål.
For eksempel, hvis du planlægger at finansiere driftsomkostninger og diverse udgifter, skal du planlægge, hvor lang tid det vil tage at få disse midler tilbage.
Tjek dine muligheder
Det vil du gerne undersøge flere långivere og lånemuligheder før du nøjes med din første mulighed.
Men så længe du gør din research, kan du finde masser af finansieringsmuligheder til at kickstarte dine forretningsmål.
Forretningskreditkort
Kreditkort er gode til mindre lån på grund af de faste renter og fleksibilitet i, hvor meget du låner. Særlige kreditkort, der er allokeret til forretningsudgifter, hjælper dig også, når du skal differentiere erhvervsudgifter fra personlige udgifter.
Online långivere
Dette er ofte den bedste mulighed, hvis du beslutter dig for at beholde din virksomhed online platform som ºÚÁÏÃÅ. Med anstændig kredit og en etableret indtægtskilde kunne du se et lÃ¥n med en .
Sikkerhed er sjældent påkrævet hos online långivere, og dine midler er lettere tilgængelige i en kortere periode.
Traditionelle banker
En traditionel bank er mest ofte det sværeste lån at få.
De vil sandsynligvis kræve mindst to års erfaring med at vokse og opretholde en stabil omsætning, og de fleste banker kræver en meget højere kreditscore og sikkerhed.
En traditionel bank vil dog højst sandsynligt også have den laveste så længe du er kvalificeret.
De letteste banker at få et personligt lån fra er USAA og Wells Fargo. USAA afslører ikke et minimumskrav til kreditscore, men deres hjemmeside angiver, at de overvejer det , så selv folk med dårlig kredit kan være i stand til at kvalificere sig.
²Ñ¾±°ì°ù´Ç±ôÃ¥²Ô±ð°ù±ð
Disse långivere arbejder typisk med små virksomheder, der er nye eller har dårlig kredit. Generelt låner de max , og de vil have en detaljeret plan for virksomhedens vækst og indtægtskilder.
Fordi disse långivere arbejder med kunder, der anses for høj risiko, kommer de normalt med højere ÅOP end traditionelle banker. De kræver dog ikke altid sikkerhed eller etableret kredit.
Lån til små virksomheder (SBA).
SBA 7(a) lån er det mest populære lån til små virksomheder, fordi det dækker en række generelle udgifter som driftskapital, inventar, løn, udstyr og mere.
Ud over at opfylde de numeriske standarder skal din virksomhed:
- Vær en
for-profit virksomhed af enhver juridisk struktur. - Være selvstændigt ejet og drevet.
- Ikke være nationalt dominerende på sit felt.
- Være fysisk placeret og operere i USA eller dets territorier.
SBA-lån kræver en udbetaling. Minimumskravet til udbetaling af lån er 10 % for 7(a) og 504 lån, selvom dette beløb kan variere baseret på en virksomheds pengestrøm og sikkerhed.
Fx svagt cash flow el
²Ñ¾±°ì°ù´Ç±ôÃ¥²Ô
Et mikrolån er oftest det bedste lån for små virksomheder.
Midlerne kan bruges til driftskapital, udstyr, inventar eller andre almindelige opstartsudgifter. SBA-mikrolån har typisk mere lempelige kreditkrav end andre långivere, med fokus på undertjente virksomhedsejere som minoriteter, kvinder, veteraner eller
SBA ekspreslån
Denne terminslån eller kreditlinje tilbyder faste eller variable SBA-lånesatser såvel som nemmeste ansøgningsproces, hurtige godkendelsestider, fleksible vilkår og lavere udbetalingskrav end konventionelle lån.
Lån med løbetid
Terminlån er blandt de mest almindelige former for virksomhedsfinansiering.
Disse lån kan være sikrede eller usikrede, hvor det tilgængelige beløb ofte afhænger af virksomhedens kredithistorie. Låntagere modtager et engangsbeløb kapital på forhånd, der skal tilbagebetales med renter over en
Vær forberedt på en direkte tilgang
Et af de vigtigste trin i at sikre et lån er at udarbejde en detaljeret forretningsmodel for din potentielle vækst og pengestrøm.
Långivere ønsker at se beviser for, at du har en plan for succes og vil følge op.
Forbered dine dokumenter
Ud over din forretningsmodel skal du bruge flere forretningsdokumenter for at sikre et lån hos de fleste långivere. Disse kan omfatte:
- Alle skattedokumenter til din virksomhed
- Personlige selvangivelsesdokumenter
- Regnskab for din virksomhed
- Eventuelle juridiske dokumenter, du har til forretningsdrift
- Plan for forretningsudgifter vs. forventet indkomst
Hav disse klar, før du kontakter virksomheden. At komme ind fuldt forberedt vil inspirere til mere tro og tillid til dit forretningspotentiale.
Hvor længe har du været i erhvervslivet?
Hvis du er frisk pÃ¥ ºÚÁÏÃÅ, har du mÃ¥ske kun været i gang i et par dage, uger eller mÃ¥neder, men du kan stadig kvalificere dig til et erhvervslÃ¥n.
Långivere ønsker typisk at se etablerede virksomheder med mindst to års dokumenteret indkomst. Men med stor kredit og sikkerhed er dette muligvis ikke nødvendigt.
Hvis du er på denne online platform og ikke har sikkerhed i øjeblikket, kan der være online långivere, der stadig er villige til at samarbejde med dig. Selvfølgelig, hvis du har genererede indtægter, det er en god start, men online långivere forstår, at nogle gange er lån nødvendige for at opbygge din virksomhed.
Hvilke udgifter er væsentlige?
Långivere ønsker at se, hvad deres penge skal finansiere.
Dette garanterer selvfølgelig, at deres penge ikke vil være at købe en yacht til nogen i stedet for at finansiere en virksomhed. Men det viser dem også, at du kan planlægge og koordinere den daglige forretningsdrift.
Kom til dine långivere med en detaljeret oversigt over aktuelle og forventede forretningsudgifter og hvilken type indtægter disse udgifter genererer. Dette inkluderer omkostningerne ved den daglige forretningsdrift, såvel som omkostningerne ved at producere dine produkter og tjenester.
Gå videre og ansøg!
Du har lagt arbejdet og tid, så nu er det tid til at kontakte en långiver. Hvis du har besluttet dig for at forfølge online muligheder, skal du logge ind på din valgte platform med dine planer i hånden. Udfyld derefter eventuelle nødvendige formularer, og tryk til sidst på indsend-knappen.
For långivere med en fysisk placering, ring og aftal en aftale, klæde delen på og forbered dig på at besvare deres spørgsmål omhyggeligt. Igen, præsentere dit bedste selv for at etablere en god forbindelse med dine potentielle långivere. Med en solid plan og ærlig tillid til din succes, kan intet bremse dig!
Hvad skal du gøre, når dit lån bliver afvist
Det kan ske, at din ansøgning om et erhvervslån bliver afvist. Dette er ikke usædvanligt. Faktisk ifølge 22 procent af arbejdsgivervirksomhederne blev nægtet erhvervslån inden for de seneste 12 måneder. Yderligere 28 procent blev kun delvist godkendt.
Økonomisk pres og et stigende
Mulige årsager til afslag
Først og fremmest er det vigtigste at finde ud af, hvorfor din låneansøgning blev afvist.
Oftere end ikke er afvisningsbreve meget generelle og giver muligvis ikke den nøjagtige årsag. Nøglen er at nå ud til långiveren og få deres præcise bekymringer.
Nogle af de mest almindelige årsager til afslag er:
- DÃ¥rlig kredit
- For meget gæld
- Ikke nok sikkerhed
- Ikke nok cash flow
Høj risiko industrien- Dårlig kredit
Hvis din kredit er dårlig eller dårlig, kan långivere konkludere, at du har problemer med at styre din økonomi. Samlinger,
Løsningen er at begynde at genopbygge din kredit ved at lave en række af
Det er en almindelig kendsgerning, at de fleste kreditrapporter har forkerte oplysninger, og at korrigere unøjagtighederne kan få 20 point eller mere. Men i bund og grund er det bedste middel at opbygge din kredit med
For meget gæld
Långivere ser overdreven gæld som en risiko, fordi det kan føre til misligholdelse. Og hvis du misligholder et erhvervslån, kan långiveren beslaglægge virksomhed eller personlig ejendom.
Hvis dit afslag er baseret på for meget gæld, men du har mere indkomst eller en sikkerhed, kan du genforhandle dit lån. Du kan også sænke dit eksisterende gæld ved at forhandle med kreditorer om en gunstig
En anden mulighed er at konsolidere dine lån og betalinger.
Ikke nok sikkerhed
En sikkerhed bruges som et middel til at tilbagebetale lånet, hvis din virksomhed ikke længere kan betale. Men hvis værdien af ​​dine aktiver ikke dækker en væsentlig del af lånet, kan en långiver afvise ansøgningen.
Når dette sker, kan du henvende dig til usikrede lån,
Ikke nok cash flow
Långivere kan nægte et erhvervslån, hvis dit indtægtsniveau ikke understøtter tilbagebetaling af lånet ud over dine andre forretningsudgifter. Långivere sætter typisk minimumsbeløbet for indtægter mellem $100,000 og $250,000.
Samtidig er den nøjagtige mængde pengestrøm, som långivere anser for rimelige, subjektiv. For at blive godkendt med lav omsætning, søg efter långivere, der har mere lempelige krav.
Online eller alternative långivere er typisk mere fleksible, hvis du kun leder efter et erhvervslån på $100,000 eller mindre.
Høj risiko Industri
Nogle långivere betragter visse brancher som en højere risiko, på grund af odds for fiasko eller ustabil indtjening. For eksempel kan restauranter og ejendomsvirksomheder falde ind under denne kategori. De fleste långivere vil liste de udelukkede industrier på deres hjemmesider eller i det med småt i ansøgningen.
Hvis du er usikker på, om din virksomhed falder ind under en
Hvis ikke, er der mange alternative långivere, som ikke har de samme branchebegrænsninger, men de kan komme til en højere pris på grund af højere renter og gebyrer.
Samlet
Hvis årsagen til låneafvisningen er noget, du ikke kan ændre med det samme, kan du kigge efter långivere, der vil tage din virksomhed i sin nuværende tilstand.
Hver långiver stiller krav til kreditscore, tid i virksomheden og omsætning. Du kan finde långivere med afslappede krav for at forbedre dine chancer for godkendelse. Du skal muligvis betale højere renter i disse tilfælde, men en omhyggelig vurdering af, hvad du har råd til i forhold til, hvad du vil vinde, vil give dig de rigtige løsninger.
- Succesfulde små virksomhedsideer
- SÃ¥dan starter du en lille virksomhed
- Lånemuligheder for små virksomheder
- Sådan får du et tilskud til små virksomheder
- SÃ¥dan konkurrerer du med en large
E-handel Forretning som en lille virksomhed - Kørsel af en
Kvinde-ejet Lille virksomhed - Markedsføring af en lille virksomhed online og
Personligt - SÃ¥dan promoverer du din lille virksomhed lokalt
- Skatter for små virksomheder gjort nemt
- Små virksomheder bogholderi og regnskab for e-handel
- Hjemmesider for små virksomheder
- SÃ¥dan starter du en lille landbrugsvirksomhed
- Sådan starter du en lille fødevarevirksomhed
- Hvad er Petty Cash