La plupart des startups ont besoin de 辫谤锚迟s commerciaux pour lancer leur plan d鈥檃ffaires.
D鈥檃utres entreprises existantes ont besoin de 辫谤锚迟s commerciaux pour d茅velopper leurs activit茅s existantes.
Mais ce qui est frappant, quelle que soit la raison pour laquelle votre entreprise a besoin d'un 辫谤锚迟, c'est 脿 quel point les gens ont tendance 脿 锚tre confus dans leur recherche de 辫谤锚迟s commerciaux. Certains entrepreneurs 脿 succ猫s n'ont aucune id茅e de comment et par o霉 commencer.
Mais ne vous inqui茅tez pas ! Nous sommes l脿 pour vous aider.
Qu鈥檈st-ce qu鈥檜n 辫谤锚迟 professionnel ?
Un 辫谤锚迟 commercial est une m茅thode de financement par emprunt pour une entreprise qui consiste 脿 emprunter de l鈥檃rgent 脿 un 辫谤锚迟eur pour le rembourser au fil du temps avec int茅r锚ts.
Les 辫谤锚迟s aux entreprises aident les propri茅taires d鈥檈ntreprise 脿 d茅marrer et d茅velopper leurs entreprises, couvrir les d茅ficits de tr茅sorerie, acheter des stocks, de nouveaux 茅quipements, etc.
Il existe de nombreux types de 辫谤锚迟s aux entreprises, notamment les 辫谤锚迟s 脿 terme, les 辫谤锚迟s SBA, les lignes de cr茅dit et d'autres types de financement. Le meilleur choix pour vous d茅pendra de l'objet de votre 辫谤锚迟, de vos ant茅c茅dents professionnels et de vos ant茅c茅dents financiers personnels. Les 辫谤锚迟s aux entreprises sont g茅n茅ralement accord茅s par des banques, des coop茅ratives de cr茅dit, des organismes de 辫谤锚迟 脿 but non lucratif ou des 辫谤锚迟eurs en ligne.
Garantie
Certains 辫谤锚迟s commerciaux pour les startups impliquent la garantie du 辫谤锚迟 avec les actifs d'une entreprise ou du propri茅taire ou sont financ茅s et garantis par l'int茅gralit茅 des actifs de l'entreprise et/ou les actifs du propri茅taire. Ainsi, les 辫谤锚迟s garantis et les 辫谤锚迟s aux petites entreprises se chevauchent. Mais la diff茅rence est que vous pouvez utiliser certains actifs pour garantir le 辫谤锚迟 pour .
D'autre part, un 辫谤锚迟 commercial peut inclure ces actifs, ainsi que la garantie des actifs de l'entreprise ou du propri茅taire personnel. Les avantages de l'obtention de 辫谤锚迟s commerciaux pour les startups comprennent des taux et des conditions plus avantageux, des taux d'approbation plus 茅lev茅s et la possibilit茅 de tirer parti des actifs.
O霉 obtenir des 辫谤锚迟s de d茅marrage
Il existe 34 millions de petites entreprises aux 脡tats-Unis. Selon la Small Business Administration (SBA), les petites entreprises repr茅sentent jusqu'脿 99.9 % des entreprises aux 脡tats-Unis et constituent l'茅pine dorsale de l'茅conomie am茅ricaine.
En cr茅ant une petite entreprise, vous contribuerez positivement 脿 l'茅conomie du pays. Par cons茅quent, obtenir des 辫谤锚迟s pour financer vos startups peut 锚tre assez facile, 脿 condition de savoir o霉 chercher.
Utilisations des 辫谤锚迟s aux entreprises
Avant d'aborder les diff茅rents types de 辫谤锚迟s aux entreprises, vous devez savoir qu'une partie importante du processus de demande de 辫谤锚迟 consiste 脿 comprendre l'objectif de votre 辫谤锚迟 commercial. Cela vous aidera 脿 tirer le meilleur parti de votre financement.
D茅penses de d茅marrage d'entreprise
Lorsque vous d茅marrez une entreprise, les d茅penses comprennent g茅n茅ralement des 茅l茅ments tels que l'espace de stockage ou de bureau, les licences ou certifications, l'inventaire, la paie et d'autres achats pour aider l'entreprise 脿 d茅marrer. Dans ce cas, il est important de s'assurer que le 辫谤锚迟 est rembours茅 assez rapidement pour que vous puissiez d茅marrer.
Parce que tu n'as qu'un plan d鈥檃ffaires cela montrerait vos revenus projet茅s mais aucun produit ou r茅sultat r茅el, les 辫谤锚迟s aux entreprises en d茅marrage ne sont pas faciles 脿 obtenir et le processus d'acquisition d'un tel 辫谤锚迟 peut 锚tre soumis 脿 des 茅l茅ments tels que la v茅rification de votre cr茅dit personnel, de vos revenus, de vos ant茅c茅dents financiers, etc.
脌 long terme entreprise
Lorsque vous gardez 脿 l鈥檈sprit la croissance de votre entreprise
Par exemple, les 辫谤锚迟s 脿 terme peuvent rendre les achats importants plus abordables et conviennent mieux aux investissements qui d茅veloppent votre entreprise.
Besoin de assistance technique 脿 court terme cash-flow
A cash-flow Le gap in business fait r茅f茅rence 脿 la p茅riode entre le moment o霉 vous payez les stocks ou d'autres d茅penses et celui o霉 vos clients vous paient. Certains types de startups peuvent conna卯tre des 茅carts de tr茅sorerie et peuvent opter pour un financement sp茅cialis茅 ou un financement renouvelable comme une ligne de cr茅dit ou une carte de cr茅dit.
Acheter une entreprise
Lorsque vous acqu茅rez une entreprise sans d茅marrer votre propre entreprise 脿 partir de z茅ro vous pouvez obtenir un financement aupr猫s des banques et coop茅ratives de cr茅dit plus traditionnelles, de la SBA et des 辫谤锚迟eurs en ligne, qui proposent tous des 辫谤锚迟s pour acheter une entreprise.
Types de 辫谤锚迟s commerciaux pour les startups
Moyen terme 辫谤锚迟
A
Avec traditionnel ou
Il est conseill茅 de constituer votre propri茅t茅 en garantie, et si vous 锚tes s没r de pouvoir respecter les d茅lais de paiement, ce type de 辫谤锚迟 commercial convient parfaitement 脿 votre startup.
Pr锚t d'茅quipement
Avec un 辫谤锚迟 d'茅quipement, vous pouvez obtenir un 辫谤锚迟 commercial qui vous aidera 脿 obtenir les outils dont vous avez besoin pour votre entreprise sans d茅penser sur les revenus de votre entreprise. Ce type de 辫谤锚迟 vous offre une ligne de cr茅dit par l'interm茅diaire d'un 辫谤锚迟eur ou d'un banquier et vous permet de r茅parer l'茅quipement endommag茅, de remplacer l'茅quipement obsol猫te ou d'en acheter un nouveau qui r茅pond aux besoins de votre entreprise.
Le 辫谤锚迟eur examinera minutieusement votre
Pr锚ts SBA
Il s鈥檃git de 辫谤锚迟s accord茅s par la Small Business Administration (). Ils sont id茅aux pour les startups qui ne sont pas 茅ligibles aux 辫谤锚迟s commerciaux classiques. C'est-脿-dire par l'interm茅diaire d'autres 辫谤锚迟eurs ou d'une banque. De nombreux propri茅taires d'entreprises de diff茅rents secteurs obtiennent des 辫谤锚迟s SBA pour financer leur croissance. Ils vous mettront en relation avec de nombreux 辫谤锚迟eurs en l'espace de deux jours ouvrables.
Ensuite, vous pouvez d茅cider de choisir celui qui a le taux d鈥檌nt茅r锚t qui vous convient. Apr猫s avoir s茅lectionn茅 le 辫谤锚迟eur aupr猫s duquel vous souhaitez contracter un 辫谤锚迟, vous pouvez remplir les conditions et autres documents sans impliquer la SBA. Ce type de 辫谤锚迟 est parfait pour votre startup, surtout si vous ne pouvez pas obtenir le soutien ou l鈥檃ssistance d鈥檜ne banque.
Affacturage des factures
Si vous cherchez
Microcr茅dits 脿 but non lucratif
Les microcr茅dits 脿 but non lucratif sont une excellente option pour financer une start-up. Selon Fundera (une place de march茅 de 辫谤锚迟s aux petites entreprises) et sont disponibles pour les propri茅taires d鈥檈ntreprise avec des taux d鈥檌nt茅r锚t abordables et flexibles.
De plus, selon votre choix d鈥檈ntreprise, avec un
Crowdfunding en actions
L'objectif du financement participatif est d'aider les entreprises ou les startups dans les premi猫res phases de d茅veloppement. Vous acceptez d'茅changer les parts de votre entreprise contre des fonds.
Tout ce que vous avez 脿 faire est
Avantages et inconv茅nients des 辫谤锚迟s aux entreprises
Les avantages d鈥檕btenir un 辫谤锚迟 pour d茅marrer votre entreprise sont clairs ; ils aider 脿 lancer votre entreprise et 脿 la faire grandir, ils sont relativement peu co没teux 脿 d茅marrer et les paiements sont g茅n茅ralement 茅tal茅s afin de pouvoir 锚tre pris en compte dans vos co没ts, et ils peuvent aider 脿 renforcer le cr茅dit de votre entreprise.
Les inconv茅nients incluent g茅n茅ralement que, m锚me si certains types de 辫谤锚迟s aux entreprises peuvent 锚tre tr猫s abordables, d'autres peuvent aussi 锚tre chers, ce qui pourrait entra卯ner des probl猫mes de tr茅sorerie pour votre entreprise. Ils peuvent 茅galement affecter votre cr茅dit personnel si vous n'锚tes pas en mesure d'effectuer les paiements de votre 辫谤锚迟.
Comment am茅liorer vos chances d鈥檃pprobation
Chaque 辫谤锚迟eur et instrument de 辫谤锚迟 aura ses propres exigences, mais il y a certains 茅l茅ments qu'ils v茅rifieront tous, peu importe o霉 vous postulez et pour quel montant.
Pointage de cr茅dit personnel
Votre cote de cr茅dit personnelle sera un facteur important dans l'茅valuation de votre demande de 辫谤锚迟 commercial. Les banques veulent g茅n茅ralement voir un d'au moins 680, tandis que certains 辫谤锚迟eurs en ligne exigent un minimum de seulement 500. Certains 辫谤锚迟eurs alternatifs n'ont pas d'exigence de score de cr茅dit minimum, mais seront un peu plus chers pour 茅galiser les risques.
Si votre cote de cr茅dit n鈥檈st pas suffisante pour l鈥檃pprobation d鈥檜n 辫谤锚迟, il existe plusieurs fa莽ons de l鈥檃m茅liorer, comme rembourser les 辫谤锚迟s en cours et maintenir vos cartes de cr茅dit 脿 jour.
Votre business plan et votre documentation
Sp茅cifiquement pour une startup, vous devrez 锚tre capable de pr茅senter une plan d'affaires complet et solide, montrant comment vous allez mettre en place votre entreprise, vos d茅penses et vos revenus pr茅vus. Cela montrera que vous 锚tes s茅rieux dans votre demande et montrera 茅galement comment la charge peut 锚tre utilis茅e pour g茅n茅rer des revenus.
颁辞濒濒补迟茅谤补濒
Si vous pouvez fournir des garanties, cela renforcera consid茅rablement votre demande de 辫谤锚迟 et augmentera vos chances d'obtenir un 辫谤锚迟 commercial approuv茅, car cela r茅duira le risque que votre 辫谤锚迟eur injecte de l'argent dans votre entreprise. Cela l'aidera 茅galement 脿 r茅cup茅rer ses pertes si vous ne remboursez pas votre 辫谤锚迟.
Acompte
Certains types de 辫谤锚迟s commerciaux n茅cessitent un acompte forfaitaire pour r茅duire le montant d'argent que vous emprunterez, en particulier dans le cas d'un 辫谤锚迟 immobilier. De tels acomptes peuvent am茅liorer consid茅rablement vos chances d'锚tre approuv茅 et peuvent vous faire 茅conomiser de l'argent 脿 long terme en r茅duisant le montant sur lequel vous paierez des int茅r锚ts.
D茅marrer avec les 辫谤锚迟s aux entreprises
Il est tr猫s probable que vous ayez besoin d'un 辫谤锚迟 pour transformer une id茅e en entreprise. L'une des meilleures fa莽ons d'obtenir les fonds n茅cessaires est de combiner une strat茅gie de 辫谤锚迟 alternative avec des 辫谤锚迟s plus traditionnels.
Beaucoup de gens pensent qu'il faut une certaine garantie avant qu'une entreprise puisse obtenir un 辫谤锚迟 et avant que le 辫谤锚迟eur puisse approuver le fonds. Et c'est peut-锚tre vrai ! Mais il est important de examinez toutes vos options possibles avant de vous lancer dans une strat茅gie plut么t qu'une autre.
Vous devrez avoir un avantage pour pouvoir obtenir un 辫谤锚迟 commercial en tant que startup. Cela est d没 脿 la nature comp茅titive des 辫谤锚迟s aux startups.
En attendant, vous pouvez augmenter vos chances d鈥檕btenir un 辫谤锚迟 au milieu de la concurrence intense en suivant ces 茅tapes.
脡laborer un tr猫s bon business plan
Dans votre demande de 辫谤锚迟, un plan d'affaires d茅taill茅 est g茅n茅ralement requis. Il mettra en 茅vidence une analyse d茅taill茅e des d茅penses de d茅marrage attribu茅es 脿 votre entreprise et convaincra le 辫谤锚迟eur que vous avez fait preuve de diligence raisonnable concernant le produit ou le service dans lequel vous vous lancez afin de garantir un mod猫le commercial rentable.
Gardez votre cote de cr茅dit 茅lev茅e
Vous 锚tes plus susceptible d鈥檕btenir un 辫谤锚迟 commercial lorsque vous avez une bonne cote de cr茅dit. Cela vous permettra 茅galement de b茅n茅ficier d鈥檜n taux d鈥檌nt茅r锚t plus bas et, en fin de compte, vous permettra d鈥檈mprunter plus d鈥檃rgent. Il est donc important d鈥檃voir confiance en votre pointage de cr茅dit avant de demander un 辫谤锚迟 commercial. Vous pouvez augmenter consid茅rablement votre pointage de cr茅dit en v茅rifiant votre rapport pour identifier et corriger toute inexactitude ainsi que suivre et limiter votre impay茅.
Obtenez de l'argent tout seul
Vous devrez 茅galement disposer de fonds par vous-m锚me, car les banques, les institutions financi猫res et autres organismes de 辫谤锚迟 v茅rifieront vos actifs pour d茅cider d鈥檃pprouver ou non votre 辫谤锚迟. Pr茅parer des fonds pour payer une partie des co没ts de d茅marrage afin de relancer votre entreprise est souvent attrayant pour les 辫谤锚迟eurs et, 脿 long terme, cela peut vous faire 茅conomiser de l'argent sur les int茅r锚ts, car vous pouvez contracter un montant de 辫谤锚迟 plus petit.
Pr锚ts commerciaux pour les startups avec 黑料门
Obtenir un 辫谤锚迟 commercial pour votre startup est une 茅tape importante du d茅marrage de certaines entreprises de commerce 茅lectronique. En d'autres termes, vous souhaiterez peut-锚tre utiliser un 辫谤锚迟 commercial pour financer une petite entreprise de vente au d茅tail en ligne. C'est l脿 que Les solutions de commerce 茅lectronique d'黑料门 fonctionnent bien.
Exploitez notre richesse de fonctionnalit茅s de commerce 茅lectronique applicables 脿 partir de vente sur les r茅seaux sociaux pour mettre en place un portail de vente instantan茅e au fur et 脿 mesure que vous empruntez et remboursez vos 辫谤锚迟s commerciaux. Dans le m锚me temps, il est important de noter que l'id茅e de fonds ou de 辫谤锚迟s pour les startups ne se limite pas uniquement 脿 la vente de biens en ligne.
Diff茅rentes options de financement peuvent fonctionner quel que soit le type de startup que vous poss茅dez. En fin de compte, votre admissibilit茅 au 辫谤锚迟 d茅pend du type de financement que vous recherchez.
De plus, les conditions favorables et les faibles co没ts attribu茅s 脿 ces 辫谤锚迟s fonctionnent mieux lorsque vous disposez d'une plateforme de commerce 茅lectronique fiable et solide comme 黑料门.
Notre Verdict
Les 辫谤锚迟s aux entreprises existent pour aider votre entreprise 脿 se d茅velopper.
Mais vous devez 锚tre conscient des options disponibles pour vous aider 脿 d茅cider laquelle est la meilleure pour votre entreprise et laquelle correspond aux besoins sp茅cifiques de votre entreprise 脿 mesure que vous grandissez et 茅voluez.
Des centaines de milliards de dollars sont 辫谤锚迟茅s chaque ann茅e par des 辫谤锚迟eurs commerciaux sous forme de capital. Beaucoup ont 茅galement de nombreuses possibilit茅s de financement.
Assurez-vous donc de rechercher l鈥檕ption la plus favorable en termes de faible co没t du capital et de facilit茅 d鈥檈ntretien, afin de maximiser votre potentiel de croissance et de r茅ussite.
