黑料门

De nos jours, d茅marrer une petite entreprise semble souvent 锚tre une t芒che ardue. L'un des aspects les plus difficiles de la pr茅paration au lancement d'une entreprise est de trouver un pr锚t commercial qui r茅pond aux besoins de votre magasin et 脿 votre budget cible. Heureusement, les plateformes en ligne ont compl猫tement chang茅 la mani猫re traditionnelle dont les pr锚teurs abordent les pr锚ts aux entreprises.

Si vous cherchez 脿 lancer une petite entreprise en ligne sans prise de t锚te, il existe quelques 茅tapes simples pour garantir un cheminement en douceur vers le succ猫s.

Pour commencer

Quel que soit l鈥檈ndroit o霉 vous vous adressez pour obtenir un financement pour votre entreprise, il existe quelques facteurs cl茅s que tout pr锚teur examinera lors de l鈥櫭﹙aluation de votre plateforme commerciale pour un pr锚t. Certains pr锚teurs ne pr锚teront pas aux propri茅taires uniques.

Cr茅er votre entreprise en tant qu'entit茅 juridique, comme une LLC, peut faciliter l'acc猫s au financement et pourrait m锚me contribuer 脿 r茅duire la partialit茅 des pr锚teurs, comme le montre une 茅tude r茅cente du  蝉耻驳驳猫谤别.

Commen莽ons par examiner ce que les pr锚teurs prennent en compte lorsqu鈥檌ls 茅valuent votre plateforme commerciale.

脢tes-vous admissible?

La plupart des pr锚teurs aiment voir une entreprise en d茅marrage qui a d茅j脿 prouv茅 sa volont茅 de r茅ussir. Il est possible d'obtenir un pr锚t commercial sans revenus, mais c'est un d茅fi.

Les pr锚teurs souhaitent g茅n茅ralement voir un flux de revenus et de b茅n茅fices, mais ils peuvent prendre en compte d鈥檃utres facteurs lorsqu鈥檌ls d茅cident de pr锚ter 脿 une startup, comme a bien 茅crit plan d鈥檃ffaires, un bon score de cr茅dit personnel ou une id茅e d鈥檈ntreprise innovante.

Si vous avez d茅j脿 ouvert une boutique avec 黑料门, examinez les ventes pass茅es et actuelles pour fournir aux pr锚teurs un calendrier de vos options de remboursement. Les pr锚teurs voudront consultez votre ratio co没t/revenu pour 锚tre s没r que votre entreprise dispose du potentiel de revenus appropri茅.

Consultez votre historique de cr茅dit

Sans revenus substantiels et sans anciennet茅 dans l'entreprise, les pr锚teurs examineront principalement votre cote de cr茅dit pour 茅valuer leurs risques. Le montant qui vous est approuv茅 est g茅n茅ralement d茅termin茅 par votre cote de cr茅dit personnelle, votre cote de cr茅dit commerciale (le cas 茅ch茅ant), votre anciennet茅 dans l'entreprise, vos revenus annuels et ratio dette/actif ratio.

Le score de cr茅dit minimum pour un pr锚t commercial varie g茅n茅ralement de , selon le pr锚teur et le type de pr锚t. Les banques traditionnelles (environ 680 ou plus), tandis que les pr锚teurs alternatifs peuvent accepter des scores inf茅rieurs (500-600).

Bien entendu, les pr锚teurs sont pr锚ts 脿 examiner d鈥檃utres facteurs, notamment :

• 脗ge des ant茅c茅dents de cr茅dit
• Nombre de remarques d茅sobligeantes
• 脌 temps historique de paiement
• Votre ratio de cr茅dit utilis茅

M锚me si votre cr茅dit n鈥檈st pas actuellement l脿 o霉 il devrait 锚tre, les pr锚teurs traditionnels peuvent 锚tre dispos茅s 脿 vous donner une chance avec un plan de croissance appropri茅 et r茅aliste.

Votre magasin g茅n猫re-t-il des revenus ?

Si votre magasin est en activit茅 depuis un certain temps, les pr锚teurs voudront peut-锚tre voir vos ant茅c茅dents.

Normalement, les pr锚teurs voudront savoir que vous avez gagn茅 un un minimum de 50,000 XNUMX $ 脿 la fin de votre deuxi猫me ann茅eSans cela, leur d茅cision reposera probablement sur votre score de cr茅dit et vos garanties.

Qu'avez-vous 脿 offrir ?

Offrir un certain type de garantie est un excellent moyen d'attirer l'attention d'un pr锚teur. Certains des plus les formes les plus courantes de garanties sont les maisons, les terrains, les v茅hicules et les actifs potentiels.

Si vous disposez d鈥檜n 茅l茅ment que le pr锚teur peut utiliser comme garantie, cela augmentera consid茅rablement vos chances d鈥檕btenir un pr锚t avec un TAEG inf茅rieur.

Pourquoi avez-vous besoin d鈥檃rgent ?

Tout pr锚teur voudra une explication sur comment vous pr茅voyez d'utiliser votre pr锚tVous aurez besoin d鈥檜ne estimation concr猫te du montant exact en dollars requis pour financer vos objectifs.

Par exemple, si vous pr茅voyez financer les co没ts d鈥檈xploitation et les d茅penses diverses, planifiez le temps qu鈥檌l faudra pour r茅cup茅rer ces fonds.

V茅rifiez vos options

Tu voudras examiner plusieurs pr锚teurs et opportunit茅s de pr锚t avant de vous d茅cider pour votre premi猫re option.

Cependant, tant que vous faites vos recherches, vous pouvez trouver de nombreuses options de financement pour d茅marrer vos objectifs commerciaux.

Cartes de cr茅dit professionnelles

Les cartes de cr茅dit sont id茅ales pour pr锚ts plus petits en raison des taux d'int茅r锚t fixes et de la flexibilit茅 dans le montant que vous empruntez. Les cartes de cr茅dit sp茅ciales affect茅es aux d茅penses professionnelles vous aident 茅galement 脿 diff茅rencier les d茅penses professionnelles des d茅penses personnelles.

Pr锚teurs en ligne

C'est souvent la meilleure option si vous d茅cidez de conserver votre entreprise sur un plateforme en ligne comme 黑料门Avec un cr茅dit d茅cent et une source de revenus 茅tablie, vous pourriez voir un pr锚t avec un .

Les pr锚teurs en ligne exigent rarement des garanties et vos fonds sont plus facilement accessibles dans un d茅lai plus court.

Banques traditionnelles

Une banque traditionnelle est la plus souvent le pr锚t le plus difficile 脿 obtenir.

Ils auront probablement besoin d鈥檃u moins deux ans d鈥檈xp茅rience dans la croissance et le maintien de revenus stables, et la plupart des banques exigent un score de cr茅dit et des garanties beaucoup plus 茅lev茅s.

Cependant, une banque traditionnelle aura probablement aussi le taux le plus bas. tant que vous 锚tes admissible.

Les banques les plus faciles 脿 utiliser pour obtenir un pr锚t personnel sont USAA et Wells Fargo. USAA ne divulgue pas d'exigence de score de cr茅dit minimum, mais son site Web indique qu'il prend en compte , de sorte que m锚me les personnes ayant un mauvais cr茅dit peuvent 锚tre admissibles.

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Ces pr锚teurs travaillent g茅n茅ralement avec de petites entreprises nouvelles ou ayant un mauvais cr茅dit. G茅n茅ralement, ils pr锚tent un maximum de , et ils voudront un plan d茅taill茅 pour la croissance de l鈥檈ntreprise et les sources de revenus.

脡tant donn茅 que ces pr锚teurs travaillent avec des clients consid茅r茅s comme 脿 haut risque, ils proposent g茅n茅ralement un TAEG plus 茅lev茅 que les banques traditionnelles. Cependant, ils ne n茅cessitent pas toujours de garanties ou de cr茅dit 茅tabli.

Pr锚ts aux petites entreprises (SBA)

Le Pr锚t SBA 7 (a) est le pr锚t aux petites entreprises le plus populaire, car il couvre une gamme de d茅penses g茅n茅rales telles que le fonds de roulement, l'inventaire, la paie, l'茅quipement et plus encore.

En plus de respecter les normes num茅riques, votre entreprise doit :

• Soyez un 脿 but lucratif entreprise de toute structure juridique.
• 脢tre d茅tenu et exploit茅 de mani猫re ind茅pendante.
• Ne pas 锚tre dominante au niveau national dans son domaine.
• 脢tre physiquement situ茅 et op茅rer aux 脡tats-Unis ou dans ses territoires.

Les pr锚ts SBA n茅cessitent un acompte. L'exigence minimale d'acompte pour le pr锚t est 10 % pour les pr锚ts 7(a) et 504, bien que ce montant puisse varier en fonction des flux de tr茅sorerie et des garanties d'une entreprise.

Par exemple, un flux de tr茅sorerie faible ou faible valeur la garantie peut augmenter l'acompte exigence de 30% du montant du pr锚t.

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Un microcr茅dit est g茅n茅ralement le meilleur pr锚t pour les petites entreprises.

Les fonds peuvent 锚tre utilis茅s pour fonds de roulement, 茅quipement, inventaire ou autres d茅penses courantes de d茅marrageLes micropr锚ts SBA ont g茅n茅ralement des exigences de cr茅dit plus cl茅mentes que les autres pr锚teurs, se concentrant sur les propri茅taires d'entreprises mal desservis comme les minorit茅s, les femmes, les anciens combattants ou 脿 faible revenu entrepreneurs.

Pr锚t express SBA

Ce pr锚t 脿 terme ou cette ligne de cr茅dit offre des taux de pr锚t SBA fixes ou variables ainsi que processus de demande le plus simple, d茅lais d'approbation rapides, conditions flexibles et exigences d'acompte inf茅rieures 脿 celles des pr锚ts conventionnels.

Pr锚ts 脿 terme

Les pr锚ts 脿 terme font partie des types de financement d鈥檈ntreprise les plus courants.

Ces pr锚ts peuvent 锚tre garantis ou non garantis, le montant disponible 茅tant souvent d茅pendant de l'historique de cr茅dit de l'entreprise. Les emprunteurs re莽oivent une somme forfaitaire de capital 脿 l'avance, remboursable avec int茅r锚ts sur une p茅riode donn茅e. convenu 辫茅谤颈辞诲别.

Soyez pr锚t pour une approche directe

L鈥檜ne des 茅tapes les plus importantes pour obtenir un pr锚t consiste 脿 pr茅parer un mod猫le commercial d茅taill茅 pour votre croissance potentielle et vos flux de tr茅sorerie.

Les pr锚teurs veulent voir la preuve que vous avez un plan de r茅ussite et que vous le suivrez.

Pr茅parer vos documents

En plus de votre mod猫le commercial, vous aurez besoin de plusieurs documents commerciaux pour obtenir un pr锚t aupr猫s de la plupart des pr锚teurs. Ceux-ci peuvent inclure :

• Tous les documents fiscaux pour votre entreprise
• Documents de d茅claration de revenus des personnes physiques
• 脡tats financiers de votre entreprise
• Tous les documents juridiques dont vous disposez pour vos op茅rations commerciales
• Planifiez les d茅penses professionnelles par rapport aux revenus projet茅s

Pr茅parez-les avant de contacter l'entreprise. En arrivant bien pr茅par茅, vous inspirerez davantage confiance dans le potentiel de votre entreprise.

Depuis combien de temps 锚tes-vous en affaires ?

Si vous 锚tes nouveau sur 黑料门, vous n'锚tes peut-锚tre en affaires que depuis quelques jours, semaines ou mois, mais vous pouvez toujours 锚tre admissible 脿 un pr锚t commercial.

Les pr锚teurs souhaitent g茅n茅ralement voir des entreprises 茅tablies avec au moins deux ann茅es de revenus document茅sCependant, avec un cr茅dit et des garanties importants, cela peut ne pas 锚tre n茅cessaire.

Si vous 锚tes sur cette plateforme en ligne et que vous n'avez pas actuellement de garantie, il se peut que des pr锚teurs en ligne soient toujours dispos茅s 脿 travailler avec vous. Bien entendu, si vous avez revenus g茅n茅r茅s, c'est un bon d茅but, mais les pr锚teurs en ligne comprennent que parfois les pr锚ts sont n茅cessaires pour d茅velopper votre entreprise.

Quelles d茅penses sont indispensables ?

Les pr锚teurs veulent voir ce que leur argent servira 脿 financer.

Bien s没r, cela garantit que leur argent ne servira pas 脿 acheter un yacht 脿 quelqu'un au lieu de financer une entreprise. Cependant, cela leur montre 茅galement que vous pouvez planifier et coordonner les op茅rations commerciales quotidiennes.

Venez voir vos pr锚teurs avec un aper莽u d茅taill茅 des d茅penses d'entreprise actuelles et pr茅vues et le type de revenus que ces d茅penses g茅n猫rent. Cela comprend le co没t des op茅rations commerciales quotidiennes, ainsi que le co没t de production de vos produits et services.

Allez-y et postulez !

Vous avez consacr茅 du temps et du travail, il est donc temps de contacter un pr锚teur. Si vous avez d茅cid茅 de rechercher des options en ligne, connectez-vous 脿 la plateforme de votre choix avec vos projets en main. Ensuite, remplissez tous les formulaires requis, puis enfin, appuyez sur ce bouton de soumission.

Pour les pr锚teurs disposant d鈥檜n emplacement physique, appelez et prenez rendez-vous, habillez-vous et pr茅parez-vous 脿 r茅pondre de mani猫re r茅fl茅chie 脿 leurs questions. Encore une fois, pr茅sentez-vous sous le meilleur de vous-m锚me pour 茅tablir de bonnes relations avec vos pr锚teurs potentiels. Avec un plan solide et une confiance honn锚te dans votre r茅ussite, rien ne peut vous ralentir !

Que faire lorsque votre pr锚t est rejet茅

Il peut arriver que votre demande de pr锚t commercial soit rejet茅e. Ce n'est pas inhabituel. En fait, selon la 22 % des entreprises employeurs se sont vu refuser des pr锚ts commerciaux au cours des 12 derniers mois. 28 % suppl茅mentaires n'ont 茅t茅 que partiellement approuv茅s.

Les pressions 茅conomiques et une demande croissante par habitant La dette des 脡tats-Unis entra卯ne un durcissement des conditions de pr锚t et les refus pourraient augmenter 脿 l鈥檃venir.

Raisons possibles du refus

Tout d鈥檃bord, le plus important est de savoir pourquoi votre demande de pr锚t a 茅t茅 rejet茅e.

Le plus souvent, les lettres de refus sont tr猫s g茅n茅rales et ne donnent pas n茅cessairement la raison exacte. Il est essentiel de contacter le pr锚teur et de conna卯tre ses pr茅occupations exactes.

Certaines des raisons les plus courantes de refus sont :

• Mauvais credit
• Trop de dettes
• Pas assez de garanties
• Pas assez de tr茅sorerie
• Risque 茅lev茅 industrie
• Mauvais credit

Si votre cr茅dit est mauvais ou m茅diocre, les pr锚teurs peuvent conclure que vous avez du mal 脿 g茅rer vos finances. radiations et les d茅fauts de paiement des pr锚ts sont des signaux d鈥檃larme pour tout pr锚teur.

La solution est de commencer 脿 reconstruire votre cr茅dit en effectuant une s茅rie de 脿 l'heure Effectuez vos paiements et d茅barrassez-vous des encaissements. Il est essentiel d'obtenir une copie de votre rapport de solvabilit茅 aupr猫s des trois bureaux de cr茅dit et de voir si vous pouvez contester les erreurs et les inexactitudes.

Il est bien connu que la plupart des rapports de solvabilit茅 contiennent des informations erron茅es et que la correction des inexactitudes peut vous faire gagner 20 points ou plus. Mais, en substance, le meilleur rem猫de est de renforcer votre cr茅dit avec 脿 l'heure paiements.

Trop de dettes

Les pr锚teurs consid猫rent l'endettement excessif comme un risque, car il peut conduire 脿 un d茅faut de paiement. Et si vous ne remboursez pas un pr锚t commercial, le pr锚teur peut saisir les biens de l'entreprise ou les biens personnels.

Si votre refus est bas茅 sur une dette trop importante mais que vous avez plus de revenus ou une garantie, vous pouvez ren茅gocier votre pr锚t. Vous pouvez 茅galement abaissez votre existant dette en n茅gociant avec les cr茅anciers pour obtenir un taux favorable payer, ou des paiements inf茅rieurs.

Une autre option consiste 脿 consolidez vos pr锚ts et vos paiements.

Pas assez de garanties

Une garantie est utilis茅e comme moyen de remboursement du pr锚t si votre entreprise n'est plus en mesure d'effectuer ses paiements. Mais si la valeur de vos actifs ne couvre pas une partie importante du pr锚t, un pr锚teur peut refuser la demande.

Lorsque cela se produit, vous pouvez vous tourner vers des pr锚ts non garantis, assistance technique 脿 court terme pr锚ts ou pr锚ts qui d茅pendent de vos revenus futurs plut么t que d'une garantie, financement de factures, affacturage de factures et autres options de ce type.

Pas assez de tr茅sorerie

Les pr锚teurs peuvent refuser un pr锚t commercial si votre niveau de revenus ne permet pas de rembourser le pr锚t en plus de vos autres d茅penses professionnelles. Les pr锚teurs fixent g茅n茅ralement le montant minimum de revenus entre 100,000 250,000$ et XNUMX XNUMX$.

En m锚me temps, le montant exact des flux de tr茅sorerie que les pr锚teurs consid猫rent comme raisonnable est subjectif. Pour obtenir l'approbation d'un pr锚t avec un faible revenu, recherchez des pr锚teurs qui ont des exigences plus souples.

Les pr锚teurs en ligne ou alternatifs sont g茅n茅ralement plus flexibles si vous recherchez uniquement un pr锚t commercial de 100,000 XNUMX $ ou moins.

Risque 茅lev茅 Industrie -

Certains pr锚teurs consid猫rent certaines industries comme risque plus 茅lev茅, en raison des risques d'茅chec ou d'instabilit茅 des revenus. Par exemple, les restaurants et les entreprises immobili猫res peuvent entrer dans cette cat茅gorie. La plupart des pr锚teurs 茅num茅reront les secteurs exclus sur leurs sites Web ou dans les petits caract猫res de la demande.

Si vous n'锚tes pas s没r que votre entreprise rel猫ve ou non d'une risque 茅lev茅 cat茅gorie, contactez votre pr锚teur et d茅couvrez quelles sont exactement ses objections. Il se peut qu'il y ait une id茅e fausse sur votre entreprise qui peut 锚tre clarifi茅e, afin que vous puissiez pr茅senter une nouvelle demande.

Dans le cas contraire, il existe de nombreux pr锚teurs alternatifs qui n鈥檕nt pas les m锚mes restrictions sectorielles, mais ils peuvent avoir un prix plus 茅lev茅 en raison d鈥檌nt茅r锚ts et de frais plus 茅lev茅s.

Total

Si la raison du refus du pr锚t est quelque chose que vous ne pouvez pas changer imm茅diatement, vous pouvez rechercher des pr锚teurs qui reprendront votre entreprise dans son 茅tat actuel.

Chaque pr锚teur impose des exigences en mati猫re de score de cr茅dit, de dur茅e d'activit茅 et de revenus. Vous pouvez trouver des pr锚teurs avec des exigences plus souples pour am茅liorer vos chances d'approbation. Vous devrez peut-锚tre payer des int茅r锚ts plus 茅lev茅s dans ces cas-l脿, mais une 茅valuation minutieuse de ce que vous pouvez vous permettre par rapport 脿 ce que vous pouvez gagner vous donnera les bonnes solutions.

D茅couvrez ce que votre petite entreprise peut faire avec le commerce 茅lectronique.
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