Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift

Velg de riktige lånealternativene for å kickstarte småbedriften din

Lagt ut 8 måneder siden by Max Komonov

Å starte en liten bedrift i dag og alder virker ofte som en skremmende oppgave. En av de vanskeligste aspektene ved å gjøre seg klar til å starte en bedrift er å finne et bedriftslån som dekker butikkens behov og målbudsjett. Heldigvis har nettplattformer fullstendig endret den tette måten långivere tradisjonelt nærmer seg bedriftslån på.

Hvis du vil kickstarte en liten bedrift online uten hodepine, er det noen få enkle trinn for å sikre en jevn glidevei til suksess.

Komme i gang

Uansett hvor du går for å skaffe finansiering til virksomheten din, er det noen få nøkkelfaktorer som enhver långiver vil se på når du skal dimensjonere forretningsplattformen din for et lån. Noen långivere vil ikke låne ut til enkeltpersonforeiere.

Etablere virksomheten din som en juridisk enhet, som en LLC, kan gjøre det lettere å få tilgang til finansiering og kan til og med bidra til å redusere utlåners skjevhet, som en fersk studie i antyder.

La oss først se på hva långivere ser på når de skal dimensjonere forretningsplattformen din.

Er du kvalifisert?

De fleste långivere liker å se en bedriftsoppstart som allerede har bevist sin vilje til å lykkes. Det er mulig å få et bedriftslån uten inntekter, men det er utfordrende.

Långivere ønsker vanligvis å se en flyt av inntekter og fortjeneste, men de kan vurdere andre faktorer når de bestemmer seg for å låne ut til en oppstart, som f.eks. a bra skrevet forretningsplan, en god personlig kredittscore eller en innovativ forretningsidé.

Hvis du allerede har startet en butikk med ��, ta en titt på tidligere og nåværende salg for å gi långivere en tidslinje for tilbakebetalingsalternativene dine. Långivere kommer til å ønske det se forholdet mellom kostnad og inntekt for å være sikker på at bedriften din har riktig potensiell inntekt.

Se på kreditthistorikken din

Uten betydelige inntekter og tid i virksomheten, vil långivere først og fremst se på kredittpoengsummen din for å vurdere risikoen deres. Beløpet du er godkjent for bestemmes vanligvis av din personlige kredittscore, bedriftskredittscore (hvis aktuelt), tid i virksomheten, årlige inntekter og gjeld til eiendel forhold.

Minimum kredittscore for et bedriftslån varierer vanligvis fra , avhengig av utlåner og lånetype. Tradisjonelle banker (rundt 680 eller mer), mens alternative långivere kan godta lavere score (500-600).

Selvfølgelig er långivere villige til å se på andre faktorer, inkludert:

Alder av kreditthistorie
Mengde nedsettende bemerkninger
På tide betalingshistorikk
Ditt forhold mellom brukt kreditt

Selv om kreditten din for øyeblikket ikke er der den burde være, kan tradisjonelle långivere være villige til å gi deg en sjanse med en riktig og realistisk plan for vekst.

Har butikken din inntekt?

Hvis butikken din har vært i drift en stund, kan det være lurt å se dine resultater.

Normalt vil långivere vite at du har tjent en minimum $50,000 XNUMX innen slutten av det andre året. Uten dette vil deres avgjørelse mest sannsynlig falle på kredittscore og sikkerhet.

Hva har du å tilby?

Å tilby noen form for sikkerhet er en fin måte å fange en långivers oppmerksomhet. Noen av de fleste populære former for sikkerhet er boliger, land, kjøretøy og potensielle eiendeler.

Hvis du har noe som långiver kan bruke som sikkerhet, vil dette drastisk øke sjansene dine for å sikre et lån med lavere APR.

Hvorfor trenger du penger?

Enhver utlåner vil ha en forklaring på hvordan du planlegger å bruke lånet ditt. Du trenger et konkret estimat på det nøyaktige beløpet i dollar som kreves for å finansiere målene dine.

For eksempel, hvis du planlegger å finansiere driftskostnader og diverse utgifter, planlegg hvor lang tid det vil ta å få tilbake disse midlene.

Sjekk ut alternativene dine

Du vil undersøke flere långivere og lånemuligheter før du bestemmer deg for ditt første alternativ.

Men så lenge du gjør research, kan du finne mange finansieringsalternativer for å kickstarte forretningsmålene dine.

Bedriftskredittkort

Kredittkort er flott for mindre lån på grunn av de faste rentene og fleksibiliteten i hvor mye du låner. Spesielle kredittkort tildelt forretningsutgifter hjelper deg også når du skiller bedriftsutgifter fra personlige utgifter.

Långivere på nettet

Dette er ofte det beste alternativet hvis du bestemmer deg for å holde virksomheten på en nettplattform som ��. Med anstendig kreditt og en etablert inntektskilde, kan du se et lån med en .

Sikkerhet er sjelden nødvendig med långivere på nettet, og midlene dine er lettere tilgjengelig på kortere tid.

Tradisjonelle banker

En tradisjonell bank er mest ofte det vanskeligste lånet å få.

De vil sannsynligvis kreve minst to års erfaring med å vokse og opprettholde stabile inntekter, og de fleste banker krever en mye høyere kredittscore og sikkerhet.

En tradisjonell bank vil imidlertid også mest sannsynlig ha den laveste så lenge du er kvalifisert.

De enkleste bankene å få et personlig lån fra er USAA og Wells Fargo. USAA avslører ikke et minimumskrav til kredittscore, men nettstedet deres indikerer at de vurderer det , så selv personer med dårlig kreditt kan være i stand til å kvalifisere seg.

�Ѿ��Ǳ�å�Բ��

Disse långivere jobber vanligvis med små bedrifter som er nye eller har dårlig kreditt. Vanligvis låner de ut maksimalt , og de vil ha en detaljert plan for forretningsvekst og inntektskilder.

Fordi disse långivere jobber med kunder som anses som høy risiko, kommer de vanligvis med høyere APR enn tradisjonelle banker. Imidlertid krever de ikke alltid sikkerhet eller etablert kreditt.

Småbedriftslån (SBA).

De SBA 7(a)-lån er det mest populære småbedriftslånet fordi det dekker en rekke generelle utgifter som arbeidskapital, inventar, lønn, utstyr og mer.

I tillegg til å oppfylle de numeriske standardene, må virksomheten din:

Vær en for-profit virksomhet av enhver juridisk struktur.
Være uavhengig eid og drevet.
Ikke være nasjonalt dominerende på sitt felt.
Være fysisk lokalisert og operere i USA eller dets territorier.

SBA-lån krever forskuddsbetaling. Minimumskravet for nedbetaling av lån er 10 % for 7(a)- og 504-lån, selv om dette beløpet kan variere basert på en bedrifts kontantstrøm og sikkerhet.

For eksempel svak kontantstrøm eller lav verdi sikkerhet kan øke forskuddsbetalingen krav til 30 % av lånebeløpet.

microloans

Et mikrolån er oftest det beste lånet for små bedrifter.

Midler kan brukes til arbeidskapital, utstyr, inventar eller andre vanlige oppstartsutgifter. SBA-mikrolån har vanligvis mildere kredittkrav enn andre långivere, med fokus på undertjente bedriftseiere som minoriteter, kvinner, veteraner eller lav inntekt ��ü�Ի��.

SBA ekspresslån

Dette terminlånet eller kredittlinjen tilbyr faste eller variable SBA-lånsrenter i tillegg til enkleste søknadsprosessen, raske godkjenningstider, fleksible vilkår og lavere forskuddskrav enn konvensjonelle lån.

�ձ��Ա�å��

�ձ��Ա�å�� er blant de vanligste typene for bedriftsfinansiering.

Disse lånene kan være sikret eller usikret, med tilgjengelig beløp ofte avhengig av virksomhetens kreditthistorie. Låntakere mottar et engangsbeløp av kapital på forhånd, tilbakebetalt med renter over en avtalt perioden.

Vær forberedt på en direkte tilnærming

Et av de viktigste trinnene for å sikre et lån er å utarbeide en detaljert forretningsmodell for din potensielle vekst og kontantstrøm.

Långivere ønsker å se bevis på at du har en plan for suksess og vil følge opp.

Forbered dine dokumenter

På toppen av forretningsmodellen din trenger du flere forretningsdokumenter for å sikre et lån hos de fleste långivere. Disse kan omfatte:

Alle skattedokumenter for din bedrift
Personlige selvangivelsesdokumenter
Regnskap for din virksomhet
Eventuelle juridiske dokumenter du har for forretningsdrift
Plan for forretningsutgifter vs. anslått inntekt

Ha disse klare før du kontakter bedriften. Å komme inn fullt forberedt vil inspirere til mer tro og tillit til forretningspotensialet ditt.

Hvor lenge har du vært i virksomhet?

Hvis du er fersk på ��, har du kanskje bare vært i virksomhet i noen få dager, uker eller måneder, men du kan fortsatt kvalifisere for et bedriftslån.

Långivere ønsker vanligvis å se etablerte virksomheter med minst to års dokumentert inntekt. Men med stor kreditt og sikkerhet er dette kanskje ikke nødvendig.

Hvis du er på denne nettplattformen og for øyeblikket ikke har sikkerhet, kan det være långivere på nettet som fortsatt er villige til å samarbeide med deg. Selvfølgelig, hvis du har genererte inntekter, det er en god start, men långivere på nettet forstår at noen ganger er lån nødvendig for å bygge opp virksomheten din.

Hvilke utgifter er viktige?

Långivere ønsker å se hva pengene deres skal finansiere.

Selvfølgelig garanterer dette at pengene deres ikke vil være å kjøpe noen en yacht i stedet for å finansiere en bedrift. Men det viser dem også at du kan planlegge og koordinere den daglige forretningsdriften.

Kom til dine långivere med en detaljert oversikt over nåværende og anslåtte forretningsutgifter og hvilken type inntekt disse utgiftene genererer. Dette inkluderer kostnadene for den daglige forretningsdriften, samt kostnadene ved å produsere dine produkter og tjenester.

Gå videre og søk!

Du har lagt ned arbeid og tid, så nå er det på tide å kontakte en utlåner. Hvis du har bestemt deg for å forfølge online-alternativer, logg inn på den valgte plattformen med planene dine i hånden. Fyll deretter ut eventuelle nødvendige skjemaer, og trykk til slutt på send inn-knappen.

For långivere med en fysisk plassering, ring og avtal en avtale, kle på delen og forbered deg på å svare nøye på spørsmålene deres. Igjen, presenter ditt beste selv for å etablere en god rapport med potensielle långivere. Med en solid plan og ærlig tillit til suksessen din, kan ingenting bremse deg!

Hva du skal gjøre når lånet ditt blir avvist

Det kan skje at søknaden om bedriftslån får avslag. Dette er ikke uvanlig. Faktisk, ifølge 22 prosent av arbeidsgiverbedriftene ble nektet forretningslån de siste 12 månedene. Ytterligere 28 prosent ble bare delvis godkjent.

Økonomisk press og økende per innbygger gjeld i USA fører til at utlånsstandardene strammes inn, og avslag kan øke i fremtiden.

Mulige årsaker til avslag

Først og fremst er det viktigste å finne ut hvorfor lånesøknaden din ble avslått.

Oftere enn ikke er avvisningsbrev veldig generelle og gir kanskje ikke den eksakte årsaken. Nøkkelen er å nå ut til utlåner og få deres eksakte bekymringer.

Noen av de vanligste årsakene til avslag er:

Dårlig kreditt
For mye gjeld
Ikke nok sikkerhet
Ikke nok kontantstrøm
Høy risiko industri
Dårlig kreditt

Hvis kreditten din er dårlig eller dårlig, kan långivere konkludere med at du har problemer med å administrere økonomien din. Samlinger, avskrivninger og mislighold på lån er røde flagg for enhver utlåner.

Løsningen er å begynne å gjenoppbygge kreditten din ved å lage en serie med på tide betalinger og kvitte seg med samlinger. Nøkkelen er å få en kopi av kredittrapporten fra de tre kredittbyråene og se om du kan bestride eventuelle feil og unøyaktigheter.

Det er et vanlig faktum at de fleste kredittrapporter har feil informasjon og å korrigere unøyaktighetene kan få 20 poeng eller mer. Men i hovedsak er det beste middelet å bygge opp kreditten din med på tide betalinger.

For mye gjeld

Långivere ser på overdreven gjeld som en risiko fordi det kan føre til mislighold. Og hvis du misligholder et forretningslån, kan långiveren beslaglegge forretnings- eller personlig eiendom.

Hvis avslaget ditt er basert på for mye gjeld, men du har mer inntekt eller sikkerhet, kan du reforhandle lånet ditt. Du kan også senke din eksisterende gjeld ved å forhandle med kreditorer om en gunstig utbetaling, eller lavere utbetalinger.

Et annet alternativ er å konsolidere dine lån og betalinger.

Ikke nok sikkerhet

En sikkerhet brukes som et middel til å tilbakebetale lånet hvis bedriften din ikke lenger kan betale. Men hvis verdien av eiendelene dine ikke dekker en betydelig del av lånet, kan en långiver avslå søknaden.

Når dette skjer, kan du henvende deg til usikrede lån, kortsiktig lån eller lån som er avhengig av din fremtidige inntekt i stedet for sikkerheter, fakturafinansiering, fakturafaktoring og andre slike alternativer.

Ikke nok kontantstrøm

Långivere kan nekte et bedriftslån hvis inntektsnivået ditt ikke støtter tilbakebetaling av lånet i tillegg til dine andre forretningsutgifter. Långivere setter vanligvis minimumsbeløpet for inntekter mellom $100,000 og $250,000.

Samtidig er den nøyaktige mengden kontantstrøm som långivere anser som rimelig subjektiv. For å bli godkjent med lav inntekt, søk etter långivere som har mildere krav.

Online eller alternative långivere er vanligvis mer fleksible hvis du bare er ute etter et bedriftslån på $100,000 XNUMX eller mindre.

Høy risiko Industri

Noen långivere vurderer visse bransjer som a høyere risiko, på grunn av sjansene for feil eller ustabile inntekter. Restauranter og eiendomsbedrifter kan for eksempel falle inn i denne kategorien. De fleste långivere vil liste opp de ekskluderte næringene på sine nettsider eller i den fine print av søknaden.

Hvis du er usikker på om virksomheten din faller inn i en høy risiko kategori, kontakt din utlåner og finn ut nøyaktig hva deres innvendinger er. Det kan være at det er en misforståelse om virksomheten din som kan rettes opp, slik at du kan søke på nytt.

Hvis ikke, er det mange alternative långivere som ikke har de samme bransjerestriksjonene, men de kan komme til en høyere pris på grunn av høyere renter og gebyrer.

Alt i alt

Hvis årsaken til lånenekten er noe du ikke kan endre umiddelbart, kan du se etter långivere som vil ta virksomheten din i sin nåværende tilstand.

Hver långiver stiller krav til kredittscore, tid i virksomheten og inntekter. Du kan finne långivere med avslappede krav for å forbedre sjansene dine for godkjenning. Det kan hende du må betale høyere renter i disse tilfellene, men en nøye vurdering av hva du har råd til kontra hva du vil oppnå vil gi deg de riktige løsningene.

Om forfatteren

Max har jobbet i e-handelsbransjen de siste seks årene med å hjelpe merkevarer med å etablere og øke nivået på innholdsmarkedsføring og SEO. Til tross for det har han erfaring med entreprenørskap. Han er skjønnlitterær forfatter på fritiden.

������