Zak艂adanie ma艂ej firmy w dzisiejszych czasach cz臋sto wydaje si臋 trudnym zadaniem. Jednym z najtrudniejszych aspekt贸w przygotowa艅 do rozpocz臋cia dzia艂alno艣ci jest znalezienie kredytu biznesowego odpowiadaj膮cego potrzebom Twojego sklepu i docelowemu bud偶etowi. Na szcz臋艣cie platformy internetowe ca艂kowicie zmieni艂y sztywny spos贸b, w jaki po偶yczkodawcy tradycyjnie podchodz膮 do po偶yczek biznesowych.
Je艣li tego szukasz rozkr臋ci膰 ma艂y biznes online bez b贸lu g艂owy, istnieje kilka prostych krok贸w, kt贸re zapewni膮 p艂ynn膮 艣cie偶k臋 do sukcesu.
Pierwsze kroki
Niezale偶nie od tego, gdzie starasz si臋 pozyska膰 finansowanie dla swojej firmy, istnieje kilka kluczowych czynnik贸w, kt贸re ka偶dy po偶yczkodawca we藕mie pod uwag臋 przy ocenie platformy biznesowej pod k膮tem po偶yczki. Niekt贸rzy po偶yczkodawcy nie udzielaj膮 po偶yczek osobom prowadz膮cym jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮.
Za艂o偶enie firmy jako podmiotu prawnego, jak sp贸艂ka z ograniczon膮 odpowiedzialno艣ci膮, mo偶e u艂atwi膰 dost臋p do finansowania, a nawet pom贸c zmniejszy膰 stronniczo艣膰 po偶yczkodawc贸w, jak wynika z niedawnego badania wskazuje.
Przyjrzyjmy si臋 najpierw temu, na co zwracaj膮 uwag臋 po偶yczkodawcy przy ocenie platformy biznesowej.
Czy spe艂niasz wymagania?
Wi臋kszo艣膰 po偶yczkodawc贸w lubi widzie膰 startup biznesowy, kt贸ry ju偶 udowodni艂, 偶e ma ambicje, aby odnie艣膰 sukces. Mo偶liwe jest uzyskanie po偶yczki biznesowej bez przychod贸w, ale jest to trudne.
Po偶yczkodawcy zazwyczaj chc膮 widzie膰 przep艂yw przychod贸w i zysk贸w, ale mog膮 bra膰 pod uwag臋 inne czynniki, decyduj膮c, czy udzieli膰 po偶yczki startupowi, takie jak: a
Je艣li ju偶 otworzy艂e艣 sklep w 黑料门, sp贸jrz na przesz艂e i obecne transakcje, aby zapewni膰 po偶yczkodawcom harmonogram opcji sp艂aty. Po偶yczkodawcy b臋d膮 chcieli zobacz sw贸j stosunek koszt贸w do dochod贸w aby mie膰 pewno艣膰, 偶e Twoja firma ma odpowiedni potencjalny doch贸d.
Sprawd藕 swoj膮 histori臋 kredytow膮
Bez znacz膮cych przychod贸w i czasu w biznesie, po偶yczkodawcy b臋d膮 przede wszystkim patrze膰 na Tw贸j wynik kredytowy, aby oceni膰 swoje ryzyko. Kwota, na kt贸r膮 otrzymasz zgod臋, jest zazwyczaj ustalana na podstawie Twojego osobistego wyniku kredytowego, wyniku kredytowego firmy (je艣li dotyczy), czasu w biznesie, rocznych przychod贸w i
Minimalny wynik kredytowy wymagany do uzyskania po偶yczki biznesowej zazwyczaj mie艣ci si臋 w przedziale , w zale偶no艣ci od po偶yczkodawcy i rodzaju po偶yczki. Tradycyjne banki (oko艂o 680 lub wi臋cej), podczas gdy alternatywni po偶yczkodawcy mog膮 akceptowa膰 ni偶sze wyniki
Oczywi艣cie po偶yczkodawcy s膮 sk艂onni wzi膮膰 pod uwag臋 inne czynniki, w tym:
- Wiek historii kredytowej
- Ilo艣膰 obra藕liwych uwag
Na czas Historia p艂atno艣ci- Tw贸j wsp贸艂czynnik wykorzystanego kredytu
Nawet je艣li Tw贸j kredyt nie jest obecnie tam, gdzie powinien, tradycyjni po偶yczkodawcy mog膮 chcie膰 da膰 ci szans臋 dzi臋ki odpowiedniemu i realistycznemu planowi wzrostu.
Czy Tw贸j sklep ma doch贸d?
Je艣li Tw贸j sklep dzia艂a ju偶 od jakiego艣 czasu, po偶yczkodawcy mog膮 chcie膰 pozna膰 Twoj膮 histori臋 dzia艂alno艣ci.
Zwykle po偶yczkodawcy b臋d膮 chcieli wiedzie膰, czy zarobi艂e艣 minimum 50,000 XNUMX dolar贸w do ko艅ca drugiego roku. Bez tego ich decyzja najprawdopodobniej b臋dzie zale偶a艂a od Twojej zdolno艣ci kredytowej i zabezpieczenia.
Co masz do zaoferowania?
Oferowanie jakiego艣 rodzaju zabezpieczenia to 艣wietny spos贸b na przyci膮gni臋cie uwagi po偶yczkodawcy. Niekt贸re z najbardziej popularnymi formami zabezpieczenia s膮 domy, grunty, pojazdy i potencjalne aktywa.
Je艣li dysponujesz czym艣, co po偶yczkodawca mo偶e wykorzysta膰 jako zabezpieczenie, znacznie zwi臋kszy to Twoje szanse na uzyskanie po偶yczki z ni偶szym RRSO.
Dlaczego potrzebujesz pieni臋dzy?
Ka偶dy po偶yczkodawca b臋dzie chcia艂 uzyska膰 wyja艣nienie jak planujesz wykorzysta膰 swoj膮 po偶yczk臋B臋dziesz potrzebowa膰 konkretnego szacunku dok艂adnej kwoty w dolarach potrzebnej do sfinansowania Twoich cel贸w.
Na przyk艂ad, je艣li planujesz pokry膰 koszty operacyjne i r贸偶ne wydatki, zaplanuj, ile czasu zajmie odzyskanie tych 艣rodk贸w.
Sprawd藕 swoje opcje
B臋dziesz chcia艂 zbadaj wielu po偶yczkodawc贸w i mo偶liwo艣ci po偶yczkowe zanim zdecydujesz si臋 na pierwsz膮 opcj臋.
Je艣li jednak przeprowadzisz odpowiednie badania, mo偶esz znale藕膰 wiele opcji finansowania, kt贸re pomog膮 Ci rozpocz膮膰 realizacj臋 cel贸w biznesowych.
Biznesowe karty kredytowe
Karty kredytowe s膮 艣wietne dla mniejsze po偶yczki ze wzgl臋du na sta艂e stopy procentowe i elastyczno艣膰 w kwestii kwoty po偶yczki. Specjalne karty kredytowe przeznaczone na wydatki biznesowe pomagaj膮 r贸wnie偶 odr贸偶ni膰 wydatki biznesowe od wydatk贸w osobistych.
Kredytodawcy online
Cz臋sto jest to najlepsza opcja, je艣li zdecydujesz si臋 na kontynuowanie dzia艂alno艣ci gospodarczej platforma internetowa taka jak 黑料门. Przy dobrej zdolno艣ci kredytowej i ustalonym 藕r贸dle dochodu, mo偶esz otrzyma膰 po偶yczk臋 z .
W przypadku po偶yczkodawc贸w internetowych rzadko wymagane jest zabezpieczenie, a dost臋p do 艣rodk贸w jest 艂atwiejszy i kr贸tszy.
Tradycyjne banki
Tradycyjny bank to najcz臋艣ciej cz臋sto najtrudniejsza po偶yczka do uzyskania.
Prawdopodobnie b臋d膮 wymaga膰 co najmniej dwuletniego do艣wiadczenia w zwi臋kszaniu i utrzymywaniu sta艂ych przychod贸w, a wi臋kszo艣膰 bank贸w wymaga znacznie wy偶szej oceny kredytowej i zabezpiecze艅.
Jednak tradycyjny bank b臋dzie prawdopodobnie mia艂 r贸wnie偶 najni偶sz膮 pod warunkiem, 偶e si臋 kwalifikujesz.
Naj艂atwiejszymi bankami, w kt贸rych mo偶na uzyska膰 po偶yczk臋 osobist膮, s膮 USAA i Wells Fargo. USAA nie ujawnia minimalnego wymaganego wyniku kredytowego, ale ich strona internetowa wskazuje, 偶e bior膮 pod uwag臋 , wi臋c nawet osoby ze z艂膮 histori膮 kredytow膮 mog膮 si臋 zakwalifikowa膰.
Mikrokredytodawcy
Ci po偶yczkodawcy zazwyczaj wsp贸艂pracuj膮 z ma艂ymi firmami, kt贸re s膮 nowe lub maj膮 z艂y kredyt. Generalnie po偶yczaj膮 maksymalnie i b臋d膮 potrzebowa膰 szczeg贸艂owego planu rozwoju firmy i 藕r贸de艂 przychod贸w.
Poniewa偶 ci po偶yczkodawcy wsp贸艂pracuj膮 z klientami uwa偶anymi za wysokiego ryzyka, zazwyczaj maj膮 wy偶sz膮 RRSO ni偶 tradycyjne banki. Nie zawsze jednak wymagaj膮 zabezpieczenia czy ustalonego kredytu.
Po偶yczki dla ma艂ych firm (SBA)
Kurs Po偶yczka SBA 7(a) jest najpopularniejsz膮 po偶yczk膮 dla ma艂ych firm, poniewa偶 obejmuje szereg og贸lnych wydatk贸w, takich jak kapita艂 obrotowy, zapasy, wynagrodzenia, sprz臋t i inne.
Opr贸cz spe艂niania standard贸w liczbowych Twoja firma musi:
- 叠测膰&苍产蝉辫;
dla zysku przedsi臋biorstwo o dowolnej strukturze prawnej. - By膰 niezale偶nym podmiotem i by膰 niezale偶nie zarz膮dzanym.
- Nie dominowa膰 na szczeblu krajowym w swojej dziedzinie.
- By膰 fizycznie zlokalizowanym i prowadzi膰 dzia艂alno艣膰 na terenie Stan贸w Zjednoczonych lub ich terytori贸w.
Po偶yczki SBA wymagaj膮 wp艂aty pocz膮tkowej. Minimalny wym贸g wp艂aty pocz膮tkowej po偶yczki wynosi 10% dla po偶yczek 7(a) i 504cho膰 kwota ta mo偶e si臋 r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od przep艂ywu 艣rodk贸w pieni臋偶nych w firmie i zabezpiecze艅.
Na przyk艂ad s艂aby przep艂yw 艣rodk贸w pieni臋偶nych lub
尘颈办谤辞辫辞偶测肠锄别办
Mikropo偶yczka jest cz臋sto najlepszym rozwi膮zaniem dla ma艂ych firm.
艢rodki mog膮 by膰 wykorzystane na: kapita艂 obrotowy, sprz臋t, zapasy lub inne typowe wydatki zwi膮zane z uruchomieniem firmy. Mikropo偶yczki SBA zazwyczaj maj膮 艂agodniejsze wymagania kredytowe ni偶 inni po偶yczkodawcy, skupiaj膮c si臋 na niedostatecznie obs艂ugiwanych w艂a艣cicielach firm, takich jak mniejszo艣ci, kobiety, weterani lub
Po偶yczka ekspresowa SBA
Ta po偶yczka terminowa lub linia kredytowa oferuje sta艂e lub zmienne stopy procentowe po偶yczek SBA, a tak偶e naj艂atwiejszy proces sk艂adania wniosk贸w, szybkie terminy zatwierdzania, elastyczne warunki i ni偶sze wymagania dotycz膮ce wp艂aty pocz膮tkowej ni偶 w przypadku po偶yczek konwencjonalnych.
Po偶yczki terminowe
Po偶yczki terminowe nale偶膮 do najcz臋stszych form finansowania dzia艂alno艣ci gospodarczej.
Po偶yczki te mog膮 by膰 zabezpieczone lub niezabezpieczone, a dost臋pna kwota cz臋sto zale偶y od historii kredytowej firmy. Po偶yczkobiorcy otrzymuj膮 jednorazow膮 kwot臋 kapita艂u z g贸ry, sp艂acan膮 z odsetkami w ci膮gu
Przygotuj si臋 na podej艣cie bezpo艣rednie
Jednym z najwa偶niejszych krok贸w w procesie ubiegania si臋 o po偶yczk臋 jest przygotowanie szczeg贸艂owego modelu biznesowego uwzgl臋dniaj膮cego potencjalny wzrost i przep艂yw 艣rodk贸w pieni臋偶nych.
Po偶yczkodawcy chc膮 zobaczy膰 dow贸d, 偶e masz plan na sukces i zamierzasz go zrealizowa膰.
Przygotuj swoje dokumenty
Opr贸cz modelu biznesowego b臋dziesz potrzebowa膰 kilku dokument贸w biznesowych, aby zabezpieczy膰 po偶yczk臋 u wi臋kszo艣ci po偶yczkodawc贸w. Mog膮 one obejmowa膰:
- Wszystkie dokumenty podatkowe dla Twojej firmy
- Dokumenty dotycz膮ce zeznania podatkowego os贸b fizycznych
- Sprawozdania finansowe dla Twojej firmy
- Wszelkie dokumenty prawne, kt贸re posiadasz w zwi膮zku z dzia艂alno艣ci膮 gospodarcz膮
- Plan wydatk贸w s艂u偶bowych a przewidywane dochody
Przygotuj je przed skontaktowaniem si臋 z firm膮. Przyj艣cie w pe艂ni przygotowanym wzbudzi wi臋cej wiary i pewno艣ci co do potencja艂u Twojej firmy.
Jak d艂ugo prowadzisz dzia艂alno艣膰?
Je艣li dopiero zaczynasz korzysta膰 z 黑料门, by膰 mo偶e prowadzisz dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 dopiero od kilku dni, tygodni lub miesi臋cy, ale nadal mo偶esz kwalifikowa膰 si臋 do po偶yczki biznesowej.
Zazwyczaj po偶yczkodawcy chc膮 widzie膰 ugruntowane firmy z co najmniej dwa lata udokumentowanego dochodu. Jednak偶e przy du偶ym kredycie i zabezpieczeniu mo偶e to nie by膰 konieczne.
Je艣li jeste艣 na tej platformie internetowej i obecnie nie masz zabezpieczenia, mog膮 istnie膰 po偶yczkodawcy internetowi, kt贸rzy nadal b臋d膮 chcieli z Tob膮 wsp贸艂pracowa膰. Oczywi艣cie, je艣li masz wygenerowany doch贸d, to 艣wietny pocz膮tek, ale po偶yczkodawcy internetowi rozumiej膮, 偶e czasami po偶yczki s膮 niezb臋dne do rozwoju firmy.
Jakie wydatki s膮 niezb臋dne?
Po偶yczkodawcy chc膮 wiedzie膰, na co zostan膮 przeznaczone ich pieni膮dze.
Oczywi艣cie, gwarantuje to, 偶e ich pieni膮dze nie zostan膮 przeznaczone na zakup jachtu zamiast finansowania biznesu. Jednak pokazuje im to r贸wnie偶, 偶e mo偶na planowa膰 i koordynowa膰 codzienne operacje biznesowe.
Przyjd藕 do swojego po偶yczkodawcy z szczeg贸艂owy zarys bie偶膮cych i prognozowanych wydatk贸w biznesowych i jaki rodzaj dochodu generuj膮 te wydatki. Obejmuje to koszt codziennych operacji biznesowych, jak r贸wnie偶 koszt produkcji Twoich produkt贸w i us艂ug.
艢mia艂o i aplikuj!
W艂o偶y艂e艣 prac臋 i czas, wi臋c teraz czas skontaktowa膰 si臋 z po偶yczkodawc膮. Je艣li zdecydowa艂e艣 si臋 skorzysta膰 z opcji online, zaloguj si臋 na wybran膮 platform臋 ze swoimi planami. Nast臋pnie wype艂nij wszystkie wymagane formularze i na koniec naci艣nij przycisk przesy艂ania.
W przypadku po偶yczkodawc贸w maj膮cych fizyczn膮 lokalizacj臋 zadzwo艅 i um贸w si臋 na spotkanie, ubierz si臋 odpowiednio i przygotuj si臋 do przemy艣lanej odpowiedzi na ich pytania. Ponownie zaprezentuj si臋 z jak najlepszej strony, aby nawi膮za膰 dobre relacje z potencjalnymi po偶yczkodawcami. Maj膮c solidny plan i szczer膮 wiar臋 w sw贸j sukces, nic nie jest w stanie Ci臋 spowolni膰!
Co zrobi膰, gdy Twoja po偶yczka zostanie odrzucona
Mo偶e si臋 zdarzy膰, 偶e Tw贸j wniosek o po偶yczk臋 biznesow膮 zostanie odrzucony. To nic niezwyk艂ego. W rzeczywisto艣ci, zgodnie z , 22 procent firm pracodawc贸w otrzyma艂o odmow臋 po偶yczki biznesowej w ci膮gu ostatnich 12 miesi臋cy. Kolejne 28 procent otrzyma艂o tylko cz臋艣ciow膮 akceptacj臋.
Presja ekonomiczna i rosn膮ca
Mo偶liwe powody odm贸w
Przede wszystkim nale偶y ustali膰 przyczyn臋 odrzucenia wniosku o po偶yczk臋.
Najcz臋艣ciej listy odrzucaj膮ce s膮 bardzo og贸lne i mog膮 nie podawa膰 dok艂adnego powodu. Kluczem jest skontaktowanie si臋 z po偶yczkodawc膮 i poznanie jego dok艂adnych obaw.
Do najcz臋stszych powod贸w odmowy nale偶膮:
- Z艂y kredyt
- Zbyt du偶e zad艂u偶enie
- Za ma艂o zabezpiecze艅
- Niewystarczaj膮cy przep艂yw got贸wki
Wysokie ryzyko 辫谤锄别尘测蝉艂- Z艂y kredyt
Je艣li Twoja zdolno艣膰 kredytowa jest s艂aba lub z艂a, po偶yczkodawcy mog膮 stwierdzi膰, 偶e masz problemy z zarz膮dzaniem swoimi finansami. Windykacja,
Rozwi膮zaniem jest rozpocz臋cie odbudowy swojego kredytu poprzez podj臋cie szeregu dzia艂a艅
To powszechny fakt, 偶e wi臋kszo艣膰 raport贸w kredytowych zawiera nieprawid艂owe informacje, a poprawianie nie艣cis艂o艣ci mo偶e przynie艣膰 20 punkt贸w lub wi臋cej. Ale w zasadzie najlepszym lekarstwem jest budowanie swojego kredytu z
Zbyt du偶e zad艂u偶enie
Po偶yczkodawcy postrzegaj膮 nadmierne zad艂u偶enie jako ryzyko, poniewa偶 mo偶e ono prowadzi膰 do niewyp艂acalno艣ci. A je艣li nie sp艂acisz po偶yczki biznesowej, po偶yczkodawca mo偶e zaj膮膰 maj膮tek firmowy lub osobisty.
Je偶eli Twoja odmowa opiera si臋 na zbyt du偶ym zad艂u偶eniu, ale masz wi臋kszy doch贸d lub zabezpieczenie, mo偶esz renegocjuj swoj膮 po偶yczk臋. Mo偶na r贸wnie偶 obni偶 swoje obecne d艂ugu poprzez negocjacje z wierzycielami w celu uzyskania korzystnego rozwi膮zania
Inn膮 opcj膮 jest skonsoliduj swoje po偶yczki i p艂atno艣ci.
Za ma艂o zabezpiecze艅
Zabezpieczenie jest wykorzystywane jako 艣rodek sp艂aty po偶yczki, je艣li Twoja firma nie jest ju偶 w stanie dokonywa膰 辫艂补迟苍辞艣肠颈. Ale je艣li warto艣膰 Twoich aktyw贸w nie pokrywa znacznej cz臋艣ci po偶yczki, po偶yczkodawca mo偶e odrzuci膰 wniosek.
Kiedy tak si臋 stanie, mo偶esz zwr贸ci膰 si臋 w stron臋 po偶yczek niezabezpieczonych,
Niewystarczaj膮cy przep艂yw got贸wki
Po偶yczkodawcy mog膮 odm贸wi膰 po偶yczki biznesowej, je艣li poziom Twoich przychod贸w nie pozwala na sp艂at臋 po偶yczki opr贸cz innych wydatk贸w biznesowych. Po偶yczkodawcy zazwyczaj ustalaj膮 minimaln膮 kwot臋 przychod贸w od 100,000 do 250,000 dolar贸w.
Jednocze艣nie dok艂adna kwota przep艂ywu got贸wki, kt贸r膮 po偶yczkodawcy uwa偶aj膮 za rozs膮dn膮, jest subiektywna. Aby uzyska膰 akceptacj臋 przy niskich przychodach, poszukaj po偶yczkodawc贸w, kt贸rzy maj膮 艂agodniejsze wymagania.
Po偶yczkodawcy internetowi lub alternatywni s膮 zazwyczaj bardziej elastyczni, je艣li szukasz po偶yczki biznesowej w wysoko艣ci 100,000 XNUMX USD lub mniej.
Wysokie ryzyko 笔谤锄别尘测蝉艂辞飞别
Niekt贸rzy po偶yczkodawcy uwa偶aj膮 pewne bran偶e za wy偶sze ryzyko, ze wzgl臋du na prawdopodobie艅stwo pora偶ki lub niestabilnych przychod贸w. Na przyk艂ad restauracje i firmy zajmuj膮ce si臋 nieruchomo艣ciami mog膮 nale偶e膰 do tej kategorii. Wi臋kszo艣膰 po偶yczkodawc贸w wymieni wykluczone bran偶e na swoich stronach internetowych lub w drobnym druku wniosku.
Je艣li nie masz pewno艣ci, czy Twoja firma mie艣ci si臋 w kategorii
Je艣li nie, istnieje wielu alternatywnych po偶yczkodawc贸w, kt贸rzy nie maj膮 takich samych ogranicze艅 bran偶owych, ale mog膮 wi膮za膰 si臋 z wy偶sz膮 cen膮 ze wzgl臋du na wy偶sze odsetki i op艂aty.
翱驳贸濒苍颈别
Je艣li przyczyny odmowy po偶yczki nie da si臋 zmieni膰 natychmiast, mo偶esz poszuka膰 po偶yczkodawc贸w, kt贸rzy zajm膮 si臋 Twoj膮 firm膮 w jej obecnym stanie.
Ka偶dy po偶yczkodawca ustala wymagania dotycz膮ce oceny kredytowej, czasu prowadzenia dzia艂alno艣ci i przychod贸w. Mo偶esz znale藕膰 po偶yczkodawc贸w z 艂agodniejszymi wymaganiami, aby zwi臋kszy膰 swoje szanse na zatwierdzenie. W takich przypadkach mo偶esz musie膰 zap艂aci膰 wy偶sze odsetki, ale staranna ocena tego, na co mo偶esz sobie pozwoli膰, w por贸wnaniu z tym, co mo偶esz zyska膰, da ci w艂a艣ciwe rozwi膮zania.
- Udane pomys艂y na ma艂e firmy
- Jak za艂o偶y膰 ma艂膮 firm臋
- Opcje po偶yczek dla ma艂ych firm
- Jak zdoby膰 dotacj臋 dla ma艂ych firm
- Jak konkurowa膰 z du偶ym
E-commerce Biznes jako ma艂a firma - Bieganie
W艂asno艣膰 kobiety Ma艂y biznes - Marketing ma艂ej firmy w Internecie i
翱蝉辞产颈艣肠颈别 - Jak promowa膰 swoj膮 ma艂膮 firm臋 lokalnie
- 艁atwe podatki dla ma艂ych firm
- Ksi臋gowo艣膰 ma艂ych firm i rachunkowo艣膰 dla handlu elektronicznego
- Strony internetowe dla ma艂ych firm
- Jak rozpocz膮膰 dzia艂alno艣膰 w ma艂ym gospodarstwie rolnym
- Jak za艂o偶y膰 ma艂膮 firm臋 spo偶ywcz膮
- Co to jest drobna got贸wka
