Rozpoczynaj膮c dzia艂alno艣膰 e-commerce, powiniene艣 dok艂adnie przemy艣le膰 spos贸b otrzymywania p艂atno艣ci online. Musisz spe艂nia膰 potrzeby klient贸w i skutecznie zarz膮dza膰 przep艂ywem 艣rodk贸w pieni臋偶nych w swojej firmie. Spos贸b, w jaki klienci p艂ac膮 za Twoje produkty, okre艣la r贸wnie偶 narz臋dzia, kt贸rych b臋dzie potrzebowa膰 Twoja firma (na przyk艂ad czytniki kart do osobistego przyjmowania p艂atno艣ci).
Popularne metody p艂atno艣ci obejmuj膮 got贸wk臋, czeki, karty kredytowe lub debetowe, przekazy pieni臋偶ne, przelewy bankowe i bramki p艂atno艣ci online, takie jak PayPal.
Niezale偶nie od tego, jak膮 dzia艂alno艣膰 prowadzisz, potrzebujesz niezawodnej metody przyjmowania p艂atno艣ci online. Dlatego nale偶y uwa偶nie wybra膰 procesor p艂atno艣ci i bramk臋.
Jak dzia艂aj膮 systemy p艂atno艣ci online
Cz臋sto trudno jest zrozumie膰, jak dzia艂a proces p艂atno艣ci, zw艂aszcza r贸偶nic臋 mi臋dzy procesorem p艂atno艣ci a bramk膮 p艂atnicz膮. Rozwi膮偶my to razem.
W ka偶d膮 transakcj臋 kart膮 kredytow膮 zaanga偶owane s膮 cztery strony:
- Klient
- Kupiec
- Bank przejmuj膮cy
- Bank wydaj膮cy.
Celem ka偶dej transakcji jest przes艂anie pieni臋dzy z banku wydaj膮cego do banku przejmuj膮cego, zgodnie z umow膮 pomi臋dzy klientem a sprzedawc膮. Procesor p艂atno艣ci i bramka p艂atnicza pomagaj膮 po艂膮czy膰 wszystkie cztery cz臋艣ci 艂a艅cucha p艂atno艣ci.
Procesor p艂atno艣ci realizuje transakcj臋 poprzez transmisj臋 danych pomi臋dzy klientem, sprzedawc膮, bankiem wydaj膮cym i bankiem przejmuj膮cym. Ponadto podmiot przetwarzaj膮cy p艂atno艣ci zazwyczaj zapewnia automat do obs艂ugi kart kredytowych i wszelki inny sprz臋t, kt贸ry mo偶e by膰 potrzebny do osobistego akceptowania p艂atno艣ci kart膮 kredytow膮.
Bramka p艂atnicza bezpiecznie autoryzuje p艂atno艣ci w sklepach internetowych. Aby chroni膰 prywatno艣膰 klient贸w, firmy nie mog膮 przesy艂a膰 informacji o transakcjach bezpo艣rednio z Twojej witryny do podmiotu przetwarzaj膮cego p艂atno艣ci. Bramka p艂atnicza pe艂ni funkcj臋 stra偶nika mi臋dzy informacjami klienta a bankami.
Na co zwr贸ci膰 uwag臋 w bramce p艂atniczej
Wybrana przez Ciebie bramka p艂atnicza b臋dzie mia艂a wp艂yw na og贸lne wra偶enia klient贸w podczas dokonywania zakup贸w w Twoim sklepie, a tak偶e okre艣li przep艂yw pracy. Oczywi艣cie nie chcesz bramy, kt贸ra regularnie stwarza problemy dla Ciebie i Twoich klient贸w. Jednak wyb贸r tego w艂a艣ciwego mo偶e by膰 przyt艂aczaj膮cy. Przyjrzyjmy si臋 g艂贸wnym czynnikom decyduj膮cym o podj臋ciu w艂a艣ciwej decyzji.
Zgodno艣膰 ze standardami bezpiecze艅stwa danych bran偶owych kart p艂atniczych
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) to protok贸艂 bezpiecze艅stwa wydany przez pi臋ciu g艂贸wnych dostawc贸w kart p艂atniczych (American Express, Discover, JCB, MasterCard i Visa) w celu ochrony danych posiadaczy kart i ograniczenia narusze艅 danych. Niezale偶nie od wielko艣ci Twojej firmy, je艣li chcesz akceptowa膰 p艂atno艣ci kartami, musisz przestrzega膰 PCI DSS.
Sprawd藕, czy podmiot przetwarzaj膮cy p艂atno艣ci spe艂nia wymagania bran偶owego standardu bezpiecze艅stwa danych kart p艂atniczych (PCI DSS). W przeciwnym razie mo偶esz by膰 nara偶ony na niezliczone niekorzystne sytuacje, od narusze艅 danych po dochodzenia w sprawie Twojej firmy. Dowiadywa膰 si臋 .
Skuteczne zapobieganie oszustwom
Bezpiecze艅stwo p艂atno艣ci jest istotnym czynnikiem bramki p艂atniczej. Wed艂ug A z Fidelity National Information Services wynika, 偶e 鈥嬧�媤 38 r. oko艂o 6% sprzedawc贸w straci艂o co najmniej 2020% swoich przychod贸w z powodu oszustw p艂atniczych. Je艣li prowadzisz ma艂膮 firm臋, jeste艣 bardziej nara偶ony na ataki ni偶 wi臋ksze firmy. Podczas gdy du偶e firmy prawdopodobnie maj膮 ich pod dostatkiem
Przyjrzyjmy si臋 kilku najskuteczniejszym metodom zapobiegania oszustwom:
- Us艂uga weryfikacji adresu (AVS): Kiedy klienci kupuj膮 produkty, musz膮 poda膰 sw贸j adres rozliczeniowy i kod pocztowy. AVS sprawdzi, czy ten adres pasuje do tego, co
wydawanie kart bank ma w aktach. Jako cz臋艣膰 Abrak karty (CNP), bramka p艂atnicza mo偶e zweryfikowa膰 j膮 w banku wydaj膮cym. - Warto艣膰 weryfikacji karty (CVV): CVV (lub kod warto艣ci weryfikacji karty) to
3- or4 cyfra kod znajduj膮cy si臋 na ka偶dej karcie kredytowej. Numer ten znajduje si臋 wy艂膮cznie na kartach fizycznych, wi臋c posiadacz karty musi mie膰 j膮 w r臋ku, aby dokona膰 zakupu online. Zapobiega to oszustwom zwi膮zanym z kartami kredytowymi i to偶samo艣ci膮, poniewa偶 nawet je艣li kto艣 ma numer karty i prawid艂owy adres, nie b臋dzie m贸g艂 dokona膰 wirtualnego zakupu bez CVV. - Oznacz du偶e transakcje: Oszu艣ci mog膮 spr贸bowa膰 dokona膰 du偶ych transakcji, zanim skradziona karta zostanie zablokowana. Niekt贸re bramki sygnalizuj膮 du偶e transakcje i wymagaj膮 r臋cznej zgody sprzedawcy przed kontynuowaniem.鈥�>Oszu艣ci b臋d膮 pr贸bowa膰 dokona膰 du偶ych transakcji, zanim skradziona karta zostanie zablokowana. Takie transakcje mog膮 wymaga膰 r臋cznej zgody sprzedawcy przed kontynuowaniem.
- Uwierzytelnianie p艂atnika (3D Secure): 3D Secure dodaje kolejny etap uwierzytelniania dla p艂atno艣ci online. Uwierzytelnianie p艂atnika, zwane tak偶e Verified by Visa i MasterCard SecureCode, to metoda uwierzytelniania, kt贸ra zabezpiecza transakcje online dla klient贸w. Ta metoda umo偶liwia posiadaczom kart utworzenie kodu PIN w celu potwierdzenia ich to偶samo艣ci podczas realizacji transakcji. Dzi臋ki wdro偶eniu 3D Secure sprzedawcy maj膮 ochron臋 przed obci膮偶eniami zwrotnymi i ni偶sze stawki interchange (op艂aty uiszczane pomi臋dzy bankami za akceptacj臋
oparte na kartach transakcje). - Ocena ryzyka: Ocena ryzyka wykorzystuje modele statystyczne zaprojektowane do rozpoznawania nieuczciwych transakcji w oparciu o szereg zasad. Podczas realizacji transakcji model sprawdza, czy transakcja jest fa艂szywa. Wi臋ksze prawdopodobie艅stwo, 偶e transakcja b臋dzie fa艂szywa, oznacza, 偶e 鈥嬧�媙ale偶y zweryfikowa膰 zam贸wienie. Narz臋dzia oceny ryzyka zapewniaj膮:
od przypadku do przypadku oceny i b臋dzie oznacza膰 transakcje na podstawie wybranych przez Ciebie regu艂. Zasady mog膮 obejmowa膰 niezaliczenie testu weryfikacji adresu, dziwne adresy IP, korzystanie z anonimowych e-maili i nie tylko.
Upewnij si臋, 偶e wybrana bramka p艂atnicza obs艂uguje 3D Secure i jest zgodna ze standardem bezpiecze艅stwa danych PCI, aby jak najlepiej chroni膰 siebie i swoj膮 firm臋.
翱辫艂补迟测
Pieni膮dze dla ka偶dego biznesu maj膮 ogromne znaczenie, dlatego lepiej dwa razy sprawdzi膰, czy sta膰 Ci臋 na bramk臋 p艂atnicz膮, z kt贸rej chcesz korzysta膰. Niekt贸re mog膮 mie膰 lepsze funkcje, ale mog膮 by膰 dro偶sze.
Najpierw dowiedz si臋, czy podmiot przetwarzaj膮cy p艂atno艣ci pobiera op艂at臋 miesi臋czn膮 czy rycza艂tow膮
Zakres metody p艂atno艣ci
Najlepszym sposobem na zdobycie ich zaufania i zarobienie wi臋kszych dochod贸w jest umo偶liwienie klientom p艂acenia w preferowany przez nich spos贸b. Oczywi艣cie tradycyjne karty kredytowe i debetowe s膮 nadal najpopularniejszymi metodami p艂atno艣ci w Internecie, ale portfele cyfrowe i inne alternatywy, takie jak Apple Pay i Google Pay, staj膮 si臋 z dnia na dzie艅 coraz bardziej popularne.
Przeczytaj tak偶e: Google Pay dla firm zajmuj膮cych si臋 handlem elektronicznym: jak to dzia艂a
Jak akceptowa膰 p艂atno艣ci za pomoc膮 黑料门 przez Lightspeed
Je艣li chodzi o p艂atno艣ci online, Twoi klienci oczekuj膮 elastyczno艣ci. Aby zapewni膰 wygodne opcje p艂atno艣ci, nale偶y wybra膰 oprogramowanie e-commerce zintegrowane z wieloma r贸偶nymi systemami p艂atno艣ci. Przyk艂adem platformy obs艂uguj膮cej ponad 100 dostawc贸w p艂atno艣ci jest 黑料门 firmy Lightspeed.
Przy tak wielu r贸偶nych opcjach mo偶esz sp臋dza膰 godziny na zapoznawaniu si臋 ze szczeg贸艂ami dotycz膮cymi r贸偶nych program贸w i dostawc贸w.
Aby u艂atwi膰 Ci t臋 cz臋艣膰 procesu, zebrali艣my list臋 najpopularniejszych (i naszym zdaniem najlepszych) system贸w p艂atno艣ci, kt贸re . Przedstawili艣my nawet niekt贸re zalety i wady oraz procesy konfiguracji ka偶dego z nich, w zale偶no艣ci od tego, jak klienci lubi膮 p艂aci膰. 艁atwe, prawda?
Karty kredytowe
Karty kredytowe s膮 zdecydowanie najpopularniejsz膮 metod膮 p艂atno艣ci. P艂atno艣ci kart膮 w Internecie s膮 podobne do
- Kupuj膮cy wybiera kart臋 p艂atnicz膮. Sklep przekierowuje Klienta do bramki p艂atniczej.
- Kupuj膮cy podaje numer karty, nazw臋 karty i kod CVV (specjalny kod zabezpieczaj膮cy znajduj膮cy si臋 na odwrocie karty).
- Kupuj膮cy klika 鈥瀂ap艂a膰鈥� i pieni膮dze zostaj膮 pobrane z karty, po czym kupuj膮cy automatycznie powraca na stron臋 sklepu, a system p艂atno艣ci informuje sklep: 鈥濷K, p艂atno艣膰 zosta艂a przyj臋ta鈥�. Pieni膮dze trafiaj膮 na Twoje konto jeszcze tego samego dnia.
Zanim wybierzesz opcj臋 przetwarzania karty kredytowej, wa偶ne jest, aby wiedzie膰, 偶e r贸偶ne firmy obs艂uguj膮ce transakcje maj膮 r贸偶ne op艂aty i stawki, zazwyczaj na
Wybieraj膮c system p艂atno艣ci kartami kredytowymi, sprawd藕, jakie s膮 op艂aty i czy system jest w og贸le obs艂ugiwany w Twoim kraju. Je艣li sprzedajesz produkty obj臋te ograniczeniami (np. bro艅, narkotyki itp.), opcje przetwarzania p艂atno艣ci kart膮 kredytow膮 mog膮 by膰 r贸wnie偶 ograniczone, poniewa偶 niekt贸re bramki nie pozwalaj膮 na tego typu transakcje.
Je艣li korzystasz z 黑料门, klienci mog膮 zrobi膰 wszystko na stronie kasy Twojego sklepu bez konieczno艣ci przekierowywania do osobnej bramki p艂atniczej. Technicznie rzecz bior膮c, op艂aty s膮 nadal przetwarzane po stronie procesora p艂atno艣ci, ale klient pozostaje w Twoim sklepie podczas wprowadzania informacji o p艂atno艣ci. Mo偶esz odblokowa膰 t臋 funkcj臋, korzystaj膮c z p艂atno艣ci Lightspeed, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced i PayPal Payments Pro Hosted.
P艂atno艣ci Lightspeed
P艂atno艣ci Lightspeed jest naj艂atwiejszy i najbardziej
Zalety: P艂atno艣ci Lightspeed ma konkurencyjne op艂aty transakcyjne (2.9% + 30 USD za transakcj臋 online) w por贸wnaniu do innych metod p艂atno艣ci i nie ma 偶adnych op艂at miesi臋cznych ani instalacyjnych.
Mo偶esz 艂atwo skonfigurowa膰 p艂atno艣ci Lightspeed i uzyska膰 do nich dost臋p bezpo艣rednio w Panelu sterowania 黑料门, co u艂atwia zarz膮dzanie p艂atno艣ciami. Ponadto, je艣li masz pytanie lub potrzebujesz pomocy, mo偶esz 艂atwo skontaktowa膰 si臋 z zespo艂em obs艂ugi klienta za po艣rednictwem czatu na 偶ywo w Panelu sterowania 黑料门.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: Obecnie dost臋pny tylko w USA.
od on .
Naszywka
Stripe to konfigurowalna metoda p艂atno艣ci, zoptymalizowana zar贸wno pod k膮tem komputer贸w stacjonarnych, jak i urz膮dze艅 mobilnych. P艂atno艣ci Stripe pracuje w 47 krajach.
Zalety: Ponad 135 walut akceptowanych dzi臋ki konfigurowalnemu procesowi realizacji transakcji, kt贸ry jest bardzo 艂atwy do skonfigurowania w 黑料门. Brak op艂at miesi臋cznych i instalacyjnych. Mo偶esz tak偶e skonfigurowa膰 Apple Pay with Stripe, aby oferowa膰 swoim klientom prostsze i szybsze p艂atno艣ci
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: Nie wszystkie kraje s膮 uwzgl臋dnione. Sprawd藕 dost臋pno艣膰 w swoim kraju .
艢cigaj zintegrowane p艂atno艣ci przez WePay
艢cigaj zintegrowane p艂atno艣ci przez WePay to jeden z najszybszych i niedrogich sposob贸w akceptowania kart kredytowych, debetowych i bezpo艣rednich p艂atno艣ci bankowych w Twoim sklepie. Jest ona dost臋pna dla sprzedawc贸w z USA, Kanady i Wielkiej Brytanii.
Zalety: szybki i 艂atwy spos贸b akceptowania p艂atno艣ci w Twojej witrynie. P艂atno艣ci i zam贸wienia s膮 automatycznie synchronizowane, dzi臋ki czemu mo偶esz 艣ledzi膰 swoj膮 firm臋 w jednym miejscu.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: ograniczone do Stan贸w Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Kanady.
Kwadratowe
Kwadrat to A
Zalety: Szybki i 艂atwy proces p艂atno艣ci bezpo艣rednio na Twojej stronie.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: Nie wszystkie kraje s膮 uwzgl臋dnione.
Za po艣rednictwem Square mo偶esz tak偶e przeprowadza膰 transakcje offline, tworz膮c zsynchronizowany sklep na podstawie zasob贸w Square POS. Sprzedaj膮c osobi艣cie, mo偶esz obs艂ugiwa膰 karty debetowe i kredytowe za pomoc膮 smartfona lub tabletu, korzystaj膮c z aplikacji 黑料门 dla Square POS.
Sprawd藕 szczeg贸艂owe instrukcje dot .
American Express
Dzi臋ki naszej integracji AmEx 黑料门 mo偶esz skonfigurowa膰 Bramka p艂atnicza American Express bez konieczno艣ci wpisywania ani jednej linijki kodu w witrynie. Opcja ta jest dost臋pna dla legalnych mieszka艅c贸w Stan贸w Zjednoczonych i ich terytori贸w, kt贸rzy uko艅czyli 18 lat.
Zalety: Bezpiecznie akceptuje karty kredytowe bezpo艣rednio w Twojej witrynie, bez konieczno艣ci przekierowywania do nowego portalu przy kasie.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: Dzia艂a tylko dla posiadaczy kart American Express prowadz膮cych firmy na terenie Stan贸w Zjednoczonych.
Elektroniczne systemy p艂atno艣ci
Elektroniczne systemy p艂atno艣ci s膮 jeszcze szybsze ni偶 karty kredytowe. Gdy kupuj膮cy zdecyduje si臋 zap艂aci膰 swoim portfelem elektronicznym, zostaje automatycznie przekierowany na stron臋 p艂atno艣ci. Nast臋pnie wprowadzaj膮 swoj膮 nazw臋 u偶ytkownika i has艂o, aby potwierdzi膰 p艂atno艣膰. Nast臋pnie pieni膮dze zostan膮 przes艂ane bezpo艣rednio na Twoje konto 黑料门.
PayPal
黑料门 wsp贸艂pracuje z pakietem Bramki PayPal, takie jak PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced i PayPal Here. Bior膮c to pod uwag臋, mo偶esz podej艣膰 do konfiguracji systemu PayPal na r贸偶ne sposoby. Rozbijemy jeden z
Zalety: Bezproblemowo integruje si臋 ze stronami internetowymi, zapewniaj膮c szybkie, 艂atwe p艂atno艣ci i bezpieczne p艂atno艣ci. Umo偶liwia u偶ytkownikom dokonywanie zakup贸w w r贸偶nych walutach. Jest to jedna z najbardziej wszechstronnych opcji przetwarzania p艂atno艣ci.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: PayPal ma d艂ugie warunki 艣wiadczenia us艂ug i mo偶liwo艣膰 zamro偶enia konta w niemal dowolnym momencie. Istnieje r贸wnie偶 niewyra藕na granica dotycz膮ca tego, co PayPal uwa偶a za 鈥瀘bsceniczny鈥� materia艂, co mo偶e ograniczy膰 sprzeda偶 niekt贸rych produkt贸w, kt贸re uzna za nieodpowiednie.
R臋czne metody p艂atno艣ci
Je艣li chcesz akceptowa膰 got贸wk臋, czeki lub przelewy bankowe w swoim sklepie internetowym, pami臋taj o napisaniu jasnych instrukcji dla swoich klient贸w.
骋辞迟贸飞办补
Najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem zap艂aty jest got贸wka, je艣li mo偶esz spotka膰 si臋 z klientem osobi艣cie. Jest to mo偶liwe, je艣li oferujesz dostaw臋 lub
Zalety: Prosty spos贸b na zdobycie pieni臋dzy za zam贸wienia.
狈颈别诲辞驳辞诲苍辞艣肠颈: P艂atno艣膰 otrzymasz dopiero po dostawie, w przeciwnym razie klient mo偶e w og贸le nie odebra膰 zam贸wienia.
Zakupione zam贸wienia i czeki
Zam贸wienia zakupione umo偶liwiaj膮 klientom zakup Twoich przedmiot贸w na podstawie dokumentu wystawionego przez kupuj膮cego sprzedaj膮cemu, w kt贸rym zapisano rodzaje, ilo艣ci i uzgodnione ceny produkt贸w lub us艂ug. Zasadniczo jest to rodzaj umowy mi臋dzy Tob膮 a kupuj膮cym.
Podczas korzystania z nich klient jest proszony przy kasie o adres skrytki pocztowej, nazw臋 firmy, imi臋 i nazwisko kupuj膮cego oraz stanowisko pracy. Zakupione zam贸wienia s膮 nast臋pnie wysy艂ane do sprzedawcy, aby je zrealizowa艂 i dostarczy艂 towar w ustalonym terminie. Sprzedawca wy艣le 鈥嬧�媤贸wczas rachunek lub faktur臋 sprzeda偶y za zakupione przedmioty.
P艂atno艣ci czekiem offline wymagaj膮 podania imienia i nazwiska w艂a艣ciciela czeku, numeru konta czekowego i numeru rozliczeniowego banku. Mo偶esz ich u偶y膰 do dowolnego rodzaju p艂atno艣ci czekiem.
Wyb贸r odpowiedniego systemu p艂atno艣ci: im wi臋cej, tym lepiej
Jak wida膰, istnieje wiele r贸偶nych opcji do rozwa偶enia i powiniene艣 u偶ywa膰 jak najwi臋kszej liczby opcji p艂atno艣ci, aby Twoi klienci mieli szeroki wyb贸r opcji.
Na przyk艂ad dobrze jest mie膰 PayPal jako metod臋 p艂atno艣ci, poniewa偶 jest ona bardzo bezpieczna dla u偶ytkownik贸w. Jednak niekt贸re osoby mog膮 nie mie膰 konta PayPal lub zamiast tego chcie膰 skorzysta膰 z karty kredytowej. W艂a艣nie tam pojawiaj膮 si臋 inne us艂ugi, takie jak p艂atno艣ci Lightspeed.
W艂膮czaj膮c dla u偶ytkownik贸w wiele opcji p艂atno艣ci, pomagasz im zako艅czy膰 proces p艂atno艣ci tak szybko i bezbole艣nie, jak to mo偶liwe, korzystaj膮c z opcji, kt贸ra najlepiej odpowiada ich indywidualnym potrzebom.
Dowiedz si臋 wi臋cej o wyborze metod p艂atno艣ci w naszym .
Nadal szukasz opcji p艂atno艣ci online?
Je艣li nie znalaz艂e艣 na tej li艣cie tego, czego szuka艂e艣, koniecznie zapoznaj si臋 z sekcj膮 mamy do zaoferowania. Wyb贸r odpowiedniego zasobu do przetwarzania p艂atno艣ci b臋dzie zale偶a艂 od Twojej lokalizacji, danych demograficznych i unikalnych potrzeb biznesowych. Pami臋taj, aby po艣wi臋ci膰 troch臋 czasu na pe艂ne zapoznanie si臋 z dost臋pnymi opcjami.
- Oszcz臋dzaj czas i pieni膮dze dzi臋ki p艂atno艣ciom Lightspeed
- Google Pay dla firm zajmuj膮cych si臋 handlem elektronicznym: jak to dzia艂a
- Jak akceptowa膰 Apple Pay i Google Pay (i dlaczego ma to sens w przypadku sklep贸w internetowych)
- Jak wybra膰 system p艂atno艣ci dla swojego sklepu e-commerce?
- Co to jest koszyk PayPal?
- 6 najlepszych firm zajmuj膮cych si臋 przetwarzaniem p艂atno艣ci w handlu elektronicznym
- Akceptuj p艂atno艣ci w UE za pomoc膮 Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort i SEPA
