脦nceperea unei mici afaceri 卯n zilele noastre pare adesea o sarcin膬 descurajant膬. Unul dintre cele mai dificile aspecte ale preg膬tirii pentru lansarea unei afaceri este g膬sirea unui 卯mprumut de afaceri care s膬 corespund膬 nevoilor magazinului dvs. 葯i bugetului 葲int膬. Din fericire, platformele online au schimbat complet modul 卯n care creditorii abordeaz膬 卯n mod tradi葲ional 卯mprumuturile de afaceri.
Dac膬 cau葲i porni葲i o afacere mic膬 online f膬r膬 durere de cap, exist膬 c芒葲iva pa葯i simpli pentru a asigura o cale de alunecare lin膬 c膬tre succes.
No葲iuni de baz膬
Indiferent de locul 卯n care merge葲i pentru a ob葲ine finan葲are pentru afacerea dvs., exist膬 c芒葲iva factori cheie pe care orice creditor 卯i va lua 卯n considerare atunci c芒nd 卯葯i dimensioneaz膬 platforma de afaceri pentru un 卯mprumut. Unii creditori nu vor 卯mprumuta proprietarilor individuali.
脦nfiin葲area afacerii dvs. ca entitate juridic膬, ca un SRL, poate facilita accesul la finan葲are 葯i ar putea chiar ajuta la diminuarea p膬rtinirii creditorilor, conform unui studiu recent din 蝉耻驳别谤别补锄膬.
脦n primul r芒nd, s膬 vedem la ce se uit膬 creditorii atunci c芒nd dimensioneaz膬 platforma dvs. de afaceri.
Te calific膬?
Majoritatea creditorilor le place s膬 vad膬 un startup de afaceri care 葯i-a dovedit deja dorin葲a de a reu葯i. Este posibil s膬 ob葲ine葲i un 卯mprumut pentru afaceri f膬r膬 venituri, dar este o provocare.
Creditorii doresc de obicei s膬 vad膬 un flux de venituri 葯i profit, dar pot lua 卯n considerare al葲i factori atunci c芒nd decid dac膬 s膬 卯mprumute unei startup, cum ar fi a
Dac膬 a葲i 卯nceput deja un magazin cu 黑料门, arunca葲i o privire asupra v芒nz膬rilor trecute 葯i actuale pentru a oferi creditorilor o cronologie a op葲iunilor dvs. de rambursare. Creditorii vor dori vezi raportul cost/venit pentru a v膬 asigura c膬 afacerea dvs. are un venit poten葲ial adecvat.
Uita葲i-v膬 la istoricul dvs. de credit
F膬r膬 venituri substan葲iale 葯i timp 卯n afaceri, creditorii se vor uita 卯n primul r芒nd la scorul dvs. de credit pentru a-葯i evalua riscurile. Suma pentru care sunte葲i aprobat este de obicei determinat膬 de scorul dvs. de credit personal, scorul de credit de afaceri (dac膬 este cazul), timpul 卯n afaceri, venitul anual 葯i
Scorul minim de credit pentru un 卯mprumut de afaceri variaz膬 de obicei de la , 卯n func葲ie de creditor 葯i tipul de 卯mprumut. B膬ncile tradi葲ionale (aproximativ 680 sau mai mult), 卯n timp ce creditorii alternativi pot accepta scoruri mai mici
Desigur, creditorii sunt dispu葯i s膬 ia 卯n considerare al葲i factori, inclusiv:
- V芒rsta istoricului de credit
- Valoarea observa葲iilor derogatorii
La timp istoria platilor- Raportul dvs. de credit utilizat
Chiar dac膬 creditul dvs. nu este 卯n prezent acolo unde ar trebui s膬 fie, creditorii tradi葲ionali ar putea fi dispu葯i s膬 v膬 ofere o 葯ans膬 cu un plan adecvat 葯i realist de cre葯tere.
Magazinul dvs. are venituri?
Dac膬 magazinul dvs. func葲ioneaz膬 de ceva timp, creditorii ar putea dori s膬 v膬 vad膬 istoricul.
脦n mod normal, creditorii vor dori s膬 葯tie c膬 a葲i c芒葯tigat a minim de 50,000 USD p芒n膬 la sf芒r葯itul celui de-al doilea an. F膬r膬 aceasta, decizia lor va c膬dea cel mai probabil pe scorul dvs. de credit 葯i garan葲ia.
Ce ai de oferit?
Oferirea unui anumit tip de garan葲ie este o modalitate excelent膬 de a atrage aten葲ia unui creditor. Unele dintre cele mai multe formele populare de garan葲ie sunt casele, terenurile, vehiculele 葯i poten葲ialele active.
Dac膬 ave葲i ceva pe care creditorul 卯l poate folosi pentru securitate, acest lucru v膬 va cre葯te drastic 葯ansele de a v膬 asigura un 卯mprumut cu un DAE mai mic.
De ce ai nevoie de bani?
Orice creditor va dori o explica葲ie cum pl膬nui葲i s膬 v膬 folosi葲i 卯mprumutul. Ve葲i avea nevoie de o estimare concret膬 a sumei exacte 卯n dolari necesare pentru a v膬 finan葲a obiectivele.
De exemplu, dac膬 inten葲iona葲i s膬 finan葲a葲i costurile de operare 葯i cheltuielile diverse, planifica葲i c芒t timp va dura recuperarea acestor fonduri.
Verifica葲i op葲iunile dvs
Ve葲i dori examina葲i mai mul葲i creditori 葯i oportunit膬葲i de 卯mprumut 卯nainte de a v膬 mul葲umi cu prima op葲iune.
Cu toate acestea, at芒ta timp c芒t 卯葲i faci cercet膬ri, po葲i g膬si o mul葲ime de op葲iuni de finan葲are pentru a-葲i porni obiectivele de afaceri.
Carduri de credit de afaceri
Cardurile de credit sunt grozave pentru 卯mprumuturi mai mici din cauza ratelor fixe ale dob芒nzii 葯i a flexibilit膬葲ii 卯n ceea ce prive葯te 卯mprumutul. Cardurile de credit speciale alocate cheltuielilor de afaceri v膬 ajut膬 葯i la diferen葲ierea cheltuielilor de afaceri de cheltuielile personale.
Creditorii online
Aceasta este adesea cea mai bun膬 op葲iune dac膬 decide葲i s膬 v膬 men葲ine葲i afacerea pe un platform膬 online precum 黑料门. Cu un credit decent 葯i o surs膬 de venit stabilit膬, a葲i putea vedea un 卯mprumut cu un .
Garan葲ia este rareori solicitat膬 cu creditorii online, iar fondurile dvs. sunt mai u葯or accesibile 卯ntr-o perioad膬 mai scurt膬.
B膬ncile tradi葲ionale
O banc膬 tradi葲ional膬 este cea mai mare parte adesea cel mai greu 卯mprumut de ob葲inut.
Probabil c膬 vor necesita cel pu葲in doi ani de experien葲膬 卯n cre葯terea 葯i men葲inerea veniturilor constante, iar majoritatea b膬ncilor necesit膬 un scor de credit 葯i garan葲ii mult mai mari.
Cu toate acestea, o banc膬 tradi葲ional膬 va avea, de asemenea, cel mai probabil cel mai sc膬zut at芒ta timp c芒t v膬 califica葲i.
Cele mai simple b膬nci de la care pute葲i ob葲ine un 卯mprumut personal sunt USAA 葯i Wells Fargo. USAA nu dezv膬luie o cerin葲膬 minim膬 de scor de credit, dar site-ul lor web indic膬 c膬 iau 卯n considerare , astfel 卯nc芒t chiar 葯i persoanele cu credit slab se pot califica.
Microcreditori
Ace葯ti creditori lucreaz膬 de obicei cu 卯ntreprinderi mici care sunt noi sau au credit prost. 脦n general, ei 卯mprumut膬 maxim 葯i vor dori un plan detaliat pentru cre葯terea afacerii 葯i sursele de venituri.
Deoarece ace葯ti creditori lucreaz膬 cu clien葲i considera葲i cu risc ridicat, de obicei vin cu DAE mai mare dec芒t b膬ncile tradi葲ionale. Cu toate acestea, ele nu necesit膬 卯ntotdeauna garan葲ii sau credit stabilit.
脦mprumuturi pentru 卯ntreprinderi mici (SBA).
卯mprumut SBA 7(a). este cel mai popular 卯mprumut pentru 卯ntreprinderi mici, deoarece acoper膬 o serie de cheltuieli generale, cum ar fi capitalul de lucru, inventarul, statul de plat膬, echipamentul 葯i multe altele.
Pe l芒ng膬 卯ndeplinirea standardelor numerice, afacerea dvs. trebuie s膬:
- Fii a
cu scop lucrativ afaceri a oric膬rei structuri juridice. - S膬 fie de葲inut 葯i operat independent.
- S膬 nu fie dominant膬 la nivel na葲ional 卯n domeniul s膬u.
- S膬 fie situat fizic 葯i s膬 opereze 卯n SUA sau teritoriile sale.
脦mprumuturile SBA necesit膬 un avans. Cerin葲a minim膬 de avans pentru 卯mprumut este 10% pentru 卯mprumuturile 7(a) 葯i 504, de葯i aceast膬 sum膬 poate varia 卯n func葲ie de fluxul de numerar 葯i garan葲ia unei afaceri.
De exemplu, fluxul de numerar slab sau
microcredite
Un microcredit este cel mai adesea cel mai bun 卯mprumut pentru 卯ntreprinderile mici.
Fondurile pot fi folosite pentru capital de lucru, echipamente, stocuri sau alte cheltuieli comune de pornire. Micro卯mprumuturile SBA au, de obicei, cerin葲e de credit mai bl芒nde dec芒t al葲i creditori, concentr芒ndu-se pe proprietarii de afaceri nedeservi葲i, cum ar fi minorit膬葲ile, femeile, veteranii sau
脦mprumut expres SBA
Acest 卯mprumut pe termen sau linie de credit ofer膬 rate fixe sau variabile ale 卯mprumuturilor SBA, precum 葯i cel mai simplu proces de aplicare, timpi de aprobare rapidi, termeni flexibili 葯i cerin葲e mai mici de plat膬 卯n avans dec芒t 卯mprumuturile conven葲ionale.
Credite la termen
脦mprumuturile la termen sunt printre cele mai comune tipuri de finan葲are a afacerilor.
Aceste 卯mprumuturi pot fi garantate sau negarantate, suma disponibil膬 fiind adesea condi葲ionat膬 de istoricul de credit al companiei. 脦mprumuta葲ii primesc o sum膬 forfetar膬 de capital 卯n avans, rambursabil膬 cu dob芒nd膬 peste an
Fi葲i preg膬ti葲i pentru o abordare direct膬
Unul dintre cei mai importan葲i pa葯i 卯n ob葲inerea unui 卯mprumut este preg膬tirea unui model de afaceri detaliat pentru cre葯terea poten葲ial膬 葯i fluxul de numerar.
Creditorii vor s膬 vad膬 dovezi c膬 ave葲i un plan de succes 葯i c膬 ve葲i urma.
Preg膬ti葲i-v膬 documentele
Pe l芒ng膬 modelul dvs. de afaceri, ve葲i avea nevoie de mai multe documente de afaceri pentru a v膬 asigura un 卯mprumut cu majoritatea creditorilor. Acestea pot include:
- Toate documentele fiscale pentru afacerea dvs
- Documente de declara葲ie fiscal膬 personal膬
- Situa葲ii financiare pentru afacerea dvs
- Orice documente legale pe care le ave葲i pentru opera葲iunile de afaceri
- Planifica葲i cheltuielile de afaceri fa葲膬 de venitul proiectat
Preg膬ti葲i-le 卯nainte de a contacta compania. Dac膬 veni葲i pe deplin preg膬ti葲i, v膬 va inspira mai mult膬 credin葲膬 葯i 卯ncredere 卯n poten葲ialul dvs. de afaceri.
De c芒t timp e葯ti 卯n afaceri?
Dac膬 sunte葲i proasp膬t pe 黑料门, este posibil s膬 fi fost 卯n afaceri doar de c芒teva zile, s膬pt膬m芒ni sau luni, dar este posibil s膬 v膬 califica葲i 卯n continuare pentru un 卯mprumut de afaceri.
Creditorii doresc de obicei s膬 vad膬 afaceri stabilite cu cel pu葲in doi ani de venit documentat. Cu toate acestea, cu credit 葯i garan葲ii mari, acest lucru poate s膬 nu fie necesar.
Dac膬 sunte葲i pe aceast膬 platform膬 online 葯i nu ave葲i 卯n prezent garan葲ii, este posibil s膬 existe creditori online care 卯nc膬 vor s膬 lucreze cu dvs. Desigur, dac膬 ai f膬cut-o venituri generate, acesta este un 卯nceput excelent, dar creditorii online 卯n葲eleg c膬 uneori 卯mprumuturile sunt necesare pentru construirea afacerii dvs.
Ce cheltuieli sunt esen葲iale?
Creditorii vor s膬 vad膬 ce vor fi finan葲a葲i banii lor.
Desigur, acest lucru garanteaz膬 c膬 banii lor nu vor cump膬ra cuiva un iaht 卯n loc s膬 finan葲eze o afacere. Cu toate acestea, le arat膬 葯i c膬 pute葲i planifica 葯i coordona opera葲iunile zilnice de afaceri.
Vino la creditorii t膬i cu un schi葲a detaliat膬 a cheltuielilor curente 葯i proiectate de afaceri 葯i ce tip de venit genereaz膬 acele cheltuieli. Aceasta include costul opera葲iunilor zilnice de afaceri, precum 葯i costul producerii produselor 葯i serviciilor dvs.
Continua葲i 葯i aplica葲i!
A葲i depus munc膬 葯i timp, a葯a c膬 acum este timpul s膬 contacta葲i un creditor. Dac膬 a葲i decis s膬 urm膬ri葲i op葲iuni online, conecta葲i-v膬 la platforma aleas膬 cu planurile 卯n m芒n膬. Apoi, completa葲i toate formularele necesare 葯i apoi, 卯n cele din urm膬, ap膬sa葲i butonul de trimitere.
Pentru creditorii cu o loca葲ie fizic膬, suna葲i 葯i stabili葲i o 卯nt芒lnire, 卯mbr膬ca葲i partea 葯i preg膬ti葲i-v膬 s膬 r膬spunde葲i la 卯ntreb膬rile lor cu aten葲ie. Din nou, prezenta葲i-v膬 cel mai bun sine pentru a stabili un raport bun cu poten葲ialii dumneavoastr膬 creditori. Cu un plan solid 葯i 卯ncredere sincer膬 卯n succesul t膬u, nimic nu te poate 卯ncetini!
Ce s膬 faci c芒nd 卯mprumutul t膬u este respins
Se poate 卯nt芒mpla ca cererea dumneavoastr膬 pentru un 卯mprumut de afaceri s膬 fie respins膬. Acest lucru nu este neobi葯nuit. De fapt, conform , 22% dintre firmele angajatoare li s-au refuzat 卯mprumuturi de afaceri 卯n ultimele 12 luni. Alte 28 la sut膬 au fost doar par葲ial aprobate.
Presiunile economice 葯i o cre葯tere
Motive posibile pentru refuzuri
脦n primul r芒nd, cel mai important lucru este s膬 afli de ce cererea ta de 卯mprumut a fost respins膬.
De cele mai multe ori, scrisorile de respingere sunt foarte generale 葯i s-ar putea s膬 nu ofere motivul exact. Cheia este s膬 contacta葲i creditorul 葯i s膬 ob葲ine葲i preocup膬rile exacte ale acestuia.
Unele dintre cele mai comune motive pentru refuz sunt:
- Credit prost
- Prea multe datorii
- Nu sunt suficiente garan葲ii
- Flux de numerar insuficient
Risc ridicat industrie- Bad credit
Dac膬 creditul dvs. este slab sau prost, creditorii pot concluziona c膬 ave葲i probleme 卯n gestionarea finan葲elor. colec葲ii,
Solu葲ia este s膬 卯ncepe葲i s膬 v膬 reconstrui葲i creditul f膬c芒nd o serie de
Este un fapt comun c膬 majoritatea rapoartelor de credit au informa葲ii incorecte 葯i corectarea inexactit膬葲ilor poate c芒葯tiga 20 de puncte sau mai mult. Dar, 卯n esen葲膬, cel mai bun remediu este s膬-葲i construie葯ti creditul
Prea multe datorii
Creditorii v膬d datoria excesiv膬 ca un risc, deoarece poate duce la neplat膬. Iar dac膬 nu pl膬ti葲i un 卯mprumut de afaceri, 卯mprumut膬torul poate confisca proprietatea comercial膬 sau personal膬.
Dac膬 refuzul dvs. se bazeaz膬 pe prea multe datorii, dar ave葲i mai multe venituri sau o garan葲ie, pute葲i renegociaz膬-葲i 卯mprumutul. Pute葲i, de asemenea, reduce葲i existentul dvs datoria prin negocierea cu creditorii pentru un favorabil
O alt膬 op葲iune este s膬 consolida葲i-v膬 卯mprumuturile 葯i pl膬葲ile.
Nu sunt suficiente garan葲ii
O garan葲ie este utilizat膬 ca mijloc de rambursare a 卯mprumutului dac膬 afacerea dvs. nu mai poate efectua 辫濒膬葲颈. Dar dac膬 valoarea activelor dumneavoastr膬 nu acoper膬 o parte semnificativ膬 a 卯mprumutului, un creditor poate refuza cererea.
C芒nd se 卯nt芒mpl膬 acest lucru, pute葲i apela la 卯mprumuturi negarantate,
Flux de numerar insuficient
Creditorii pot refuza un 卯mprumut de afaceri dac膬 nivelul dvs. de venit nu accept膬 rambursarea 卯mprumutului 卯n plus fa葲膬 de celelalte cheltuieli de afaceri. Creditorii stabilesc de obicei suma minim膬 de venit 卯ntre 100,000 USD 葯i 250,000 USD.
脦n acela葯i timp, valoarea exact膬 a fluxului de numerar pe care creditorii o consider膬 rezonabil膬 este subiectiv膬. Pentru a fi aprobat cu venituri reduse, c膬uta葲i creditori care au cerin葲e mai bl芒nde.
Creditorii online sau alternativi sunt de obicei mai flexibili dac膬 cau葲i doar un 卯mprumut de afaceri de 100,000 USD sau mai pu葲in.
Risc ridicat Industrie
Unii creditori consider膬 anumite industrii a risc mai mare, din cauza 葯anselor de e葯ec sau a veniturilor instabile. De exemplu, restaurantele 葯i afacerile imobiliare pot intra 卯n aceast膬 categorie. Majoritatea creditorilor vor enumera industriile excluse pe site-urile lor web sau 卯n scrisul mic al aplica葲iei.
Dac膬 nu sunte葲i sigur dac膬 afacerea dvs. se 卯ncadreaz膬 sau nu 卯ntr-un
Dac膬 nu, exist膬 mul葲i creditori alternativi care nu au acelea葯i restric葲ii 卯n industrie, dar pot veni la un pre葲 mai mare din cauza dob芒nzilor 葯i taxelor mai mari.
Salopete
Dac膬 motivul refuzului 卯mprumutului este ceva pe care nu 卯l po葲i schimba imediat, po葲i c膬uta creditori care s膬-葲i duc膬 afacerea 卯n starea actual膬.
Fiecare creditor stabile葯te cerin葲e pentru scorul de credit, timpul 卯n afaceri 葯i venituri. Pute葲i g膬si creditori cu cerin葲e relaxate pentru a v膬 卯mbun膬t膬葲i 葯ansele de aprobare. Poate fi necesar s膬 pl膬ti葲i dob芒nd膬 mai mare 卯n aceste cazuri, dar o evaluare atent膬 a ceea ce v膬 pute葲i permite fa葲膬 de ceea ce ave葲i de c芒葯tigat v膬 va oferi solu葲iile potrivite.
- Idei de succes pentru afaceri mici
- Cum s膬 卯ncepi o afacere mic膬
- Op葲iuni de 卯mprumut pentru 卯ntreprinderile mici
- Cum s膬 ob葲ine葲i un grant pentru 卯ntreprinderile mici
- Cum s膬 concurezi cu un mare
E-commerce Afacerea ca o afacere mic膬 - Rularea o
De葲inut de femei Mici afaceri - Marketingul unei afaceri mici online 葯i
脦n persoan膬 - Cum s膬-葲i promovezi afacerea mic膬 la nivel local
- Taxe pentru 卯ntreprinderile mici simplificate
- Contabilitate 葯i contabilitate pentru 卯ntreprinderi mici pentru comer葲ul electronic
- Site-uri web pentru afaceri mici
- Cum s膬 卯ncepe葲i o mic膬 afacere agricol膬
- Cum s膬 卯ncepi o mic膬 afacere alimentar膬
- Ce este Petty Cash
