สตาร์ทอัพส่วȨหญ่ต้องการสิȨชื่อทางธุรกิจเพื่อริ่มต้Ȩผนธุรกิจของตน
ธุรกิจอื่นๆ ที่มีอยู่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินเพื่อขยายการดำเนินงานที่มีอยู่
แต่สิ่งหนึ่งที่น่าตกตะลึงไม่ว่าธุรกิจของคุณจะต้องการงิȨู้เพื่อจุดประสงค์ใดก็คือ ผู้คนมักสับสนเมื่อต้องค้นหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จอย่างเหลือเชื่อบางคนไม่มีลาดเลาว่าจะต้องเริ่มต้นอย่างไรและเริ่มต้นที่ไหน
แต่ไม่ต้องกังวล เราพร้อมช่วยเหลือคุณ
สิȨชื่อธุรกิจคืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจเป็นวิธีการระดมทุนสำหรับธุรกิจ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ โดยมีการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะๆ
สิȨชื่อธุรกิจช่วยให้เจ้าྺองธุรกิจริ่มต้Ȩละ&Բ;ขยายธุรกิจของพวกขาครอบคลุมการขาดแคลนกระแสเงิȨด จัดซื้อสินค้าคงคลัง อุปกรณ์ใหม่ และอื่นๆ อีกมากมาย
สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อระยะยาว สินเชื่อ SBA สินเชื่อหมุนเวียน และแหล่งเงินทุนประเภทอื่น ๆ สินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุดจะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ประวัติการดำเนินธุรกิจ และประวัติการเงินส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจมักออกโดยธนาคาร สหกรณ์เครดิต องค์กรสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร หรือผู้ให้กู้ทางออนไลน์
หลักประกัน
สินเชื่อธุรกิจบางประเภทสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพนั้นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อด้วยทรัพย์สินของธุรกิจหรือเจ้าของ หรือต้องมีเงินทุนและการสนับสนุนจากทรัพย์สินทั้งหมดของธุรกิจและ/หรือทรัพย์สินของเจ้าของ ดังนั้น สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจึงทับซ้อนกัน แต่ความแตกต่างก็คือ คุณสามารถใช้ทรัพย์สินบางส่วนเพื่อค้ำประกันสินเชื่อได้ .
ในทางกลับกัน สินเชื่อธุรกิจอาจรวมถึงสินทรัพย์เหล่านี้ รวมถึงการใช้สินทรัพย์ของเจ้าของธุรกิจหรือเจ้าของส่วนบุคคลเป็นหลักประกัน ประโยชน์บางประการของการกู้ยืมสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ ได้แก่ อัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่า อัตราการอนุมัติที่สูงขึ้น และช่วยให้สามารถใช้สินทรัพย์ได้
สถานที่รับสิȨชื่อริ่มต้น
มีธุรกิจขนาดเล็ก 34 ล้านแห่งในสหรัฐอเมริกา ตามข้อมูลของสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) ธุรกิจขนาดเล็กคิดเป็นสัดส่วนถึง 99.9% ของธุรกิจทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา และเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกา
![จำนวนธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกา 2024](https://don16obqbay2c.cloudfront.net/wp-content/uploads/the-number-of-small-businesses-in-the-us-2024-1731488574.png)
คุณจะมีส่วนสนับสนุนเศรษฐกิจของประเทศในเชิงบวกด้วยการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นการขอสินเชื่อเพื่อระดมทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจจึงค่อนข้างง่าย หากคุณรู้ว่าต้องมองหาที่ไหน
การใช้สิȨชื่อพื่อธุรกิจ
ก่อนที่เราจะพูดถึงประเภทของสินเชื่อธุรกิจ คุณต้องทราบก่อนว่าส่วนสำคัญของกระบวนการขอสินเชื่อคือการทำความเข้าใจวัตถุประสงค์ของสินเชื่อธุรกิจของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้เงินทุนได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้Ȩุรกิจ
เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจ ค่าใช้จ่ายมักจะรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น พื้นที่ร้านค้าหรือสำนักงาน ใบอนุญาตหรือการรับรอง สินค้าคงคลัง ค่าจ้างพนักงาน และการซื้ออื่นๆ เพื่อช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปได้ ในกรณีนี้ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่างิȨู้ได้รับการชำระเงินอย่างรวดเร็วเพียงพอสำหรับการเริ่มต้น
พราะคุณมีเพียง&Բ;แผȨุรกิจ ซึ่งจะแสดงรายรับที่คาดการณ์ไว้แต่ไม่มีผลิตภัณฑ์หรือผลลัพธ์ที่แท้จริง การขอสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย และกระบวนการในการขอสินเชื่อดังกล่าวอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น การตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคล รายได้ ประวัติทางการเงิน เป็นต้น
ระยะยาว การเติบโตྺองธุรกิจ
เมื่อคุณคำนึงถึงการเติบโตྺองธุรกิจของคุณ
ตัวอย่างเช่น สินเชื่อระยะยาวสามารถทำให้การซื้อครั้งใหญ่เป็นไปได้ด้วยดีและเหมาะที่สุดสำหรับการลงทุนที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต
ต้องการสำหรับ&Բ;ระยะสั้น กระแสเงิȨด
A กระแสเงิȨด ช่องว่างในการทำธุรกิจหมายถึงช่วงเวลาตั้งแต่การชำระค่าสินค้าคงคลังหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ จนถึงช่วงเวลาที่ลูกค้าจะชำระเงินให้คุณ สตาร์ทอัพบางประเภทอาจประสบปัญหาช่องว่างในกระแสเงิȨด และอาจเลือกใช้แหล่งเงินทุนเฉพาะหรือแหล่งเงินทุนหมุนเวียน เช่น วงเงินสินเชื่อหรือบัตรเครดิต
การซื้อกิจการ
มื่อคุณไึϹธุรกิจมาโดยไม่ได้ ริ่มต้Ȩองคุณเองจากศูนย์ คุณอาจได้รับเงินทุนจากธนาคารและสหกรณ์เครดิตแบบดั้งเดิม SBA และผู้ให้กู้เงินออนไลน์ ซึ่งทั้งหมดเสนอสินเชื่อเพื่อการซื้อธุรกิจ
ประเภทสิȨชื่อธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพ
ระยะกลาง งิȨู้
A
ึϹวยแบบดั้งเึϸมหรือ&Բ;
ขอแนะนำให้วางทรัพย์สินของคุณไว้เป็นหลักประกัน และหากคุณมั่นใจว่าสามารถชำระเงินได้ตามกำหนดเวลา สินเชื่อธุรกิจประเภทนี้ก็เหมาะกับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณ
สิȨชื่ออุปกรณ์
ด้วยสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ คุณสามารถรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่จะช่วยให้คุณได้รับเครื่องมือที่คุณต้องการสำหรับบริษัทของคุณโดยไม่ต้องเสียเงินจากรายได้ของธุรกิจ สินเชื่อประเภทนี้ให้สินเชื่อแก่คุณผ่านผู้ให้กู้หรือเจ้าหน้าที่ธนาคาร และช่วยให้คุณซ่อมแซมอุปกรณ์ที่เสียหาย เปลี่ยนอุปกรณ์ที่ล้าสมัย หรือซื้ออุปกรณ์ใหม่ที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ
ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสิȨชื่อของคุณอย่างละเอียด
งิȨู้ SBA
สินเชื่อเหล่านี้เป็นสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจากสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก () เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพที่ไม่ผ่านเกณฑ์การขอสินเชื่อธุรกิจแบบปกติ นั่นคือผ่านผู้ให้กู้รายอื่นหรือธนาคาร เจ้าของธุรกิจจำนวนมากในอุตสาหกรรมต่างๆ ขอรับสินเชื่อ SBA เพื่อระดมทุนสำหรับการเติบโต พวกเขาจะจับคู่คุณกับผู้ให้กู้หลายรายภายในระยะเวลาสองวันทำการ
จากนั้นคุณสามารถเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับคุณได้ เมื่อเลือกผู้ให้กู้เงินแล้ว คุณสามารถกรอกข้อกำหนดและเอกสารอื่นๆ ได้โดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับ SBA สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับธุรกิจเริ่มต้นของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถรับการสนับสนุนหรือความช่วยเหลือจากธนาคารได้
แฟคตอริ่งใบแจ้งหȨ้
หากคุณกำลังมองหา&Բ;
สิȨชื่อรายย่อยที่ไม่แสวงหาผลกำไร
สิȨชื่อรายย่อยที่ไม่แสวงหากำไรถือเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมในการระดมทุนสำหรับธุรกิจเริ่มต้น ตามข้อมูลของ Fundera (ตลาดสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก) และพร้อมให้บริการแก่จ้าྺองธุรกิจึϹวยอัตราดอกบี้ยที่เหมาะสมและยืดหยุ่น
ȨกจากȨ้ྺึ้Ȩยู่กับการเลือกบริษัทของคุณึϹวย&Բ;
การระดมทุนในตราสารทุน
จุดประสงค์ของการระดมทุนผ่านระบบ Crowdfunding คือเพื่อช่วยเหลือธุรกิจหรือสตาร์ทอัพในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนา คุณจะต้องตกลงที่จะแลกหุ้นธุรกิจของคุณเป็นเงินทุน
สิ่งที่คุณต้องทำก็คือ&Բ;
ข้อดีและข้อเสียྺองการกู้ยืมเพื่อธุรกิจ
ข้อดีྺองการกู้ยืมเงิȨพื่อริ่มต้Ȩุรกิจนั้Ȩัดจน ช่วยปิึϸัวธุรกิจของคุณและช่วยให้มัȨติบโตการเริ่มต้นใช้งานมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างถูก และโดยทั่วไปการชำระเงินจะกระจายออกไป จึงสามารถนำไปคำนวณรวมกับต้นทุนของคุณได้ และยังช่วยสร้างเครดิตทางธุรกิจของคุณได้
ข้อเสียโดยทั่วไปได้แก่ แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจบางประเภทอาจมีราคาถู๊กมากก็ตาม บางอย่างก็อาจมีราคาแพงได้เช่Ȩันซึ่งอาจทำให้ธุรกิจของคุณมีปัญหาด้านกระแสเงิȨด นอกจากนี้ยังอาจส่งผลต่อเครดิตส่วนบุคคลของคุณหากคุณไม่สามารถชำระงิȨู้ได้
วิธีปรับปรุงโอกาสใȨารได้รับการอȨมัติของคุณ
ผู้ให้กู้และตราสารสินเชื่อแต่ละรายจะมีข้อกำหนดของตนเอง แต่มีบางสิ่งที่พวกเขาจะตรวจสอบ โดยไม่คำนึงว่าคุณสมัครที่ไหนและสมัครเป็นจำนวนเงินเท่าใด
คะแนȨครึϸตส่วȨุคคล
คะแนȨครึϸตส่วȨุคคลของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญในการประเมินใบสมัครสินเชื่อธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปแล้วธนาคารต้องการดูคะแนȨครึϸตส่วȨุคคลของคุณ อย่างน้อย 680 ในขณะที่ผู้ให้กู้ทางออนไลน์บางรายกำหนดให้มีคะแนนขั้นต่ำเพียง 500 ผู้ให้กู้ทางเลือกบางรายไม่มีข้อกำหนดคะแนȨครึϸตขั้นต่ำแต่จะมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูงในการลดความเสี่ยง
หากคะแนȨครึϸตของคุณไม่ถึงเกณฑ์ที่จะอนุมัติสินเชื่อ มีหลายวิธีที่จะปรับปรุงคะแนนได้ เช่น ชำระงิȨู้คงค้างและอัปเดตบัตรเครดิตของคุณให้เป็นปัจจุบัน
แผȨุรกิจและเอกสารของคุณ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเริ่มต้น คุณจะต้องสามารถนำเสนอ แผȨุรกิจที่สมบูรณ์และสมบูรณ์แสดงให้เห็นว่าคุณจะจัดตั้งธุรกิจ ค่าใช้จ่าย และรายรับที่คาดการณ์ไว้ได้อย่างไร ซึ่งจะแสดงให้เห็นว่าคุณจริงจังกับการสมัครของคุณ ขณะเดียวกันก็จะแสดงให้เห็นว่าสามารถนำภาระมาใช้เพื่อสร้างรายได้ได้อย่างไร
ประกอบ
หากคุณสามารถเสนอหลักประกันได้ จะทำให้การสมัครสินเชื่อของคุณแข็งแกร่งขึ้นอย่างมากและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ในการนำเงินไปลงทุนในธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ให้กู้ชดเชยเงินที่สูญเสียไปหากคุณผิดนัดชำระงิȨู้
การชำระเงิȨาวȨ
สินเชื่อธุรกิจบางประเภทกำหนดให้ต้องชำระเงินก้อนล่วงหน้าเพื่อลดจำนวนเงินที่คุณจะกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เงินดาวน์ดังกล่าวสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติได้อย่างมาก และอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาวได้ เนื่องจากจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย
ริ่มต้ȨับสิȨชื่อธุรกิจ
มีแนวโน้มสูงมากที่คุณจะต้องกู้เงินเพื่อเปลี่ยนแนวคิดให้กลายเป็นธุรกิจ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการรับเงินทุนที่ต้องการคือการผสมผสานกลยุทธ์การให้สินเชื่อทางเลือกกับสินเชื่อแบบดั้งเดิม
หลายๆ คนเชื่อว่าต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก่อนที่ธุรกิจจะกู้ยืมเงินได้ และก่อนที่ผู้ให้กู้จะอนุมัติเงินทุนได้ ซึ่งนั่นอาจเป็นเรื่องจริง! แต่สิ่งสำคัญคือ พิจารณาตัวลือกที่เป็ȨปไึϹทั้งหมึϾองคุณก่อȨี่จะตัึϸินใจลือกกลยุทธ์หȨ่งแทȨีกกลยุทธ์หȨ่ง.
คุณจะต้องมีความได้เปรียบจึงจะสามารถรับสินเชื่อธุรกิจในฐานะสตาร์ทอัพได้ เนื่องมาจากลักษณะการแข่งขันของสินเชื่อสตาร์ทอัพ
ในขณะเดียวกัน คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรงได้โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้
พัฒนาแผȨุรกิจที่ดีมาก
โดยปกติแล้วคุณจะต้องมีแผȨุรกิจโดยละเอียดในการสมัครสินเชื่อ ซึ่งจะเน้นย้ำถึงการพิจารณาค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณอย่างละเอียด และช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อมั่นใจว่าคุณได้ดำเนินการตรวจสอบผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณกำลังดำเนินการอยู่อย่างรอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีรูปแบบธุรกิจที่ทำกำไรได้
รักษาคะแนȨครึϸตของคุณให้สูงขึ้น
คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับสินเชื่อธุรกิจมากขึ้นเมื่อคุณมีคะแนȨครึϸตที่ดี นอกจากนี้ยังจะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และช่วยให้คุณกู้ยืมเงินได้มากขึ้นในที่สุด ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องมั่นใจในคะแนȨครึϸตของคุณก่อนสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ คุณสามารถเพิ่มคะแนȨครึϸตของคุณได้อย่างมากโดยการตรวจสอบรายงานของคุณเพื่อระบุและแก้ไขความไม่ถูกต้อง ตลอดจนติดตามและจำกัดหนี้คงค้างของคุณ
หางิȨึϹึϹวยตัวเองทั้งหมด
คุณจะต้องมีเงินทุนบางส่วนพร้อมด้วยตัวเอง เนื่องจากธนาคาร สถาบันการเงิน และองค์กรสินเชื่ออื่นๆ จะตรวจสอบทรัพย์สินของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อของคุณหรือไม่ การเตรียมเงินทุนพร้อมที่จะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้Ȩุรกิจเพื่อเริ่มต้นบริษัทของคุณมักจะดึงดูดผู้ให้กู้ และในระยะยาว สามารถช่วยประหยัดเงินจากดอกเบี้ยได้ เนื่องจากคุณสามารถกู้เงินจำนวนเล็กน้อยได้
สินเชื่อธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพกับ
การขอสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจเริ่มต้นของคุณถือเป็นส่วนสำคัญของการเริ่มต้นธุรกิจอีคอมเมิร์ซบางประเภท กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณอาจต้องการใช้สินเชื่อธุรกิจเพื่อระดมทุนสำหรับธุรกิจค้าปลีกออนไลน์ขนาดเล็ก นี่คือจุดที่ โซลูชันอีคอมเมิร์ซของ ทำงานได้ดี.
ใช้ประโยชน์จากฟีจอร์อีคอมเมิร์ซอันหลากหลายของเราจาก ขายสื่อโซเชียล พื่อตั้งค่า&Բ;พอร์ทัลการขายทันที ขณะที่คุณกู้ยืมและชำระคืนงิȨู้ทางธุรกิจของคุณ ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าแนวคิดเรื่องเงินทุนหรืองิȨู้สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพไม่ได้จำกัดอยู่แค่การขายสินค้าออนไลน์เท่านั้น
ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่แตกต่างกันอาจใช้ได้ไม่ว่าคุณจะมีธุรกิจสตาร์ทอัพประเภทใดก็ตาม สิ่งสำคัญคือคุณสมบัติของคุณในการขอสินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ
นอกจากนี้ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและต้นทุนต่ำที่มาพร้อมกับสินเชื่อเหล่านี้จะมีประสิทธิผลดีขึ้นเมื่อคุณมีแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่เชื่อถือได้และแข็งแกร่ง เช่น
คำตัึϸินของเรา
สิȨชื่อธุรกิจมีไว้เพื่อช่วยให้บริษัทྺองคุณเติบโต
แต่คุณจะต้องตระหนักถึงตัวเลือกที่มีอยู่เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ และตัวเลือกใดตรงกับความต้องการเฉพาะทางธุรกิจของคุณขณะที่คุณเติบโตและพัฒนา
ผู้ให้กู้ทางธุรกิจให้งิȨู้เป็นทุนมูลค่าหลายร้อยพันล้านดอลลาร์ทุกปี หลายรายยังมี ตัวเลือกการระดมทุนมากมาย.
ึϸงนั้Ȩย่าลืมมองหาตัวลือกที่เหมาะสมที่สุดในแง่ྺองต้ȨุนงิȨุนที่ต่ำและการให้บริการที่ราบรื่Ȩพื่อพิ่มศักยภาพการติบโตและความสำร็จྺองคุณให้สูงสุด