在当今时代，创办一家小公司似乎是一项艰巨的任务。准备创办公司最困难的方面之一是找到符合商店需求和目标预算的商业贷款。幸运的是，在线平台彻底改变了贷方传统上处理商业贷款的沉闷方式。
如果你想&苍产蝉辫;创办一家小公司 无需头疼，只需几个简单的步骤即可确保顺利走向成功。
新会员入门指南
无论您去哪里为您的公司获取融资，任何贷方在评估您的商业平台是否适合贷款时都会考虑一些关键因素。 有些贷款机构不会向个体经营者提供贷款.
将你的公司建立为法人实体， 就像有限责任公司，可以更容易地获得融资，甚至可以帮助减少贷款人的偏见，正如最近的一项研究&苍产蝉辫; 提示。
首先，让我们看看贷方在评估您的商业平台时会考虑什么。
您符合资格吗？
大多数贷款机构都希望看到一家初创公司已经证明了其成功的动力。即使没有收入，也有可能获得商业贷款，但这很有挑战性。
贷款人通常希望看到收入和利润的流动，但在决定是否向初创公司提供贷款时，他们可能会考虑其他因素，例如&苍产蝉辫;a
如果您已经在 黑料门 开设了一家商店，请查看过去和当前的销售情况，以便为贷方提供您的还款选项的时间表。贷方将希望 查看成本与收入比率 确保您的公司具有适当的潜在收入。
查看你的信用记录
如果没有大量的收入和经营时间，贷款机构将主要根据你的信用评分来评估风险。批准的金额通常取决于你的个人信用评分、公司信用评分（如适用）、经营时间、年收入和&苍产蝉辫;
商业贷款的最低信用评分通常为 ，具体取决于贷方和贷款类型。传统银行 （约 680 分或以上），而其他贷方可能会接受较低的分数
当然，贷方愿意考虑其他因素，包括：
- 信用历史年限
- 贬损言论的数量
准时 付款历史记录- 您使用的信用额度比率
即使您的信用目前尚未达到应有的水平，传统贷方也可能愿意通过适当且切合实际的增长计划给您一个机会。
你的商店有收入吗？
如果您的商店已经营业了一段时间，贷款人可能希望查看您的业绩记录。
通常情况下，贷款人会想知道你已经获得了&苍产蝉辫;第二年结束时至少获得 50,000 美元否则，他们的决定很可能取决于您的信用评分和抵押品。
您能提供什么？
提供某种类型的抵押品是吸引贷款人注意的好方法。一些最 常见的抵押品形式包括房屋、土地、车辆和潜在资产.
如果您拥有可供贷方用作抵押的东西，这将大大增加您以较低 APR 获得贷款的机会。
你为何需要钱？
任何贷款人都会想要解释&苍产蝉辫;你打算如何使用你的贷款. 您需要对实现您的目标所需的资金的确切金额有一个具体的估计。
例如，如果您计划为运营成本和杂费提供资金，请计划需要多长时间才能收回这些资金。
查看您的选择
你会想要&苍产蝉辫;检查多个贷方和贷款机会 在确定您的第一个选择之前。
然而，只要你做好研究，你就可以找到很多融资选择来启动你的商业目标。
商务信用卡
信用卡非常适合&苍产蝉辫;小额贷款 因为利率固定，借款金额灵活。专门用于商务支出的信用卡也有助于区分商务支出和个人支出。
网上贷方
如果你决定继续经营，这通常是最好的选择&苍产蝉辫;类似 黑料门 的在线平台。如果您有良好的信用和稳定的收入来源，您可以获得一笔贷款&苍产蝉辫;.
网上贷款人很少需要抵押品，并且您可以在更短的时间内更轻松地获得资金。
传统银行
传统银行最 通常是最难获得的贷款.
他们可能需要至少两年增加和维持稳定收入的经验，而且大多数银行要求更高的信用评分和抵押品。
然而，传统银行也很可能拥有最低的 只要您符合资格。
最容易获得个人贷款的银行是 USAA 和富国银行。USAA 没有披露最低信用评分要求，但他们的网站表明他们会考虑 ，因此即使信用不佳的人也可能有资格。
小额贷款机构
这些贷款机构通常与新成立或信用不良的小型公司合作。一般来说，他们最多提供&苍产蝉辫;他们会希望有一个详细的业务增长和收入来源计划。
由于这些放贷机构的客户属于高风险客户，因此其年利率通常高于传统银行。不过，它们并不总是要求提供抵押品或建立信用。
小型公司（厂叠础）贷款
这款 SBA 7（a）贷款 是最受欢迎的小公司贷款，因为它涵盖了营运资金、库存、工资、设备等一系列一般费用。
除了满足数字标准外，您的公司还必须：
- 成为一名&苍产蝉辫;
以营利为目的 任何法律结构的业务。 - 独立拥有并经营。
- 在其领域内不占据全国主导地位。
- 实体位于美国或其领土并在美国境内运营。
SBA 贷款需要首付。最低贷款首付要求为 10(a) 和 7 贷款为 504%，但该金额可能根据公司的现金流和抵押品而有所不同。
例如，现金流疲弱或&苍产蝉辫;
小额贷款
小额贷款通常是小公司最好的贷款。
资金可用于&苍产蝉辫;营运资金、设备、库存或其他常见的启动费用. SBA 小额贷款通常比其他贷款机构有更宽松的信贷要求，重点关注少数族裔、女性、退伍军人或
SBA 快速贷款
此定期贷款或信用额度提供固定或可变的 SBA 贷款利率以及 申请流程最简单、审批时间最快、条款灵活、首付要求比传统贷款更低.
定期贷款
定期贷款是最常见的商业融资类型之一。
这些贷款可以是有担保的，也可以是无担保的，贷款金额通常取决于公司的信用记录。借款人会预先获得一笔资金，并在一定期限内偿还利息。&苍产蝉辫;
做好直接接触的准备
获得贷款的最重要步骤之一是针对您的潜在增长和现金流制定详细的商业模式。
贷款人希望看到证据表明你有一个成功的计划并且会贯彻执行。
准备文件
除了您的商业模式之外，您还需要几份商业文件才能从大多数贷方获得贷款。这些可能包括：
- 您公司的所有税务文件
- 个人纳税申报表
- 您公司的财务报表
- 您拥有的任何与业务运营相关的法律文件
- 业务支出计划与预计收入
在联系公司之前，请准备好这些。做好充分准备将激发人们对您的业务潜力的更多信心。
您做生意多久了？
如果您是 黑料门 的新用户，可能只经营了几天、几周或几个月，但您仍然有资格获得商业贷款。
贷款机构通常希望看到成熟的公司至少 两年的收入证明然而，如果信誉良好且有抵押品，这可能就没有必要了。
如果你在这个在线平台上，目前没有抵押品，可能仍然有在线贷款人愿意与你合作。当然，如果你已经 产生的收入，这是一个很好的开始，但在线贷款人明白，有时贷款对于建立您的业务是必要的。
哪些开支是必需的？
贷款人希望知道他们的钱将用于资助什么。
当然，这可以保证他们的钱不会用来为别人买游艇，而是用来资助公司。但是，这也向他们表明，你可以规划和协调日常业务运营。
带着&苍产蝉辫;当前和预计的业务费用的详细概述 以及这些费用产生什么类型的收入。这包括日常业务运营的成本，以及生产产物和服务的成本。
赶紧申请吧！
您已经投入了时间和精力，现在是时候联系贷方了。如果您决定采用在线选项，请登录您选择的平台并准备好您的计划。然后，填写所有必需的表格，最后点击提交按钮。
对于有实体店的贷款机构，请致电预约，着装得体，并准备好周到地回答他们的问题。再次，展现最好的自己，与潜在贷款机构建立良好的关系。有了坚实的计划和对成功的真诚信心，没有什么可以阻止你！
当你的贷款被拒绝时该怎么办
您的商业贷款申请可能会被拒绝。这并不罕见。事实上，根据&苍产蝉辫;数据显示，过去 22 个月，12% 的雇主公司被拒绝发放商业贷款。另有 28% 的雇主公司仅获得部分批准。
经济压力和日益
拒绝的可能原因
首先，最重要的是找出你的贷款申请被拒绝的原因。
拒绝信往往非常笼统，可能不会给出确切原因。关键是要联系贷款人，了解他们确切的顾虑。
一些最常见的拒绝原因包括：
- 信用不良
- 债务太多
- 抵押品不足
- 现金流不足
高风险 行业中的应用:- 不良信用
如果你的信用不佳或不好，贷款人可能会认为你在管理财务方面存在困难。收款、
解决方案是通过一系列措施开始重建你的信用&苍产蝉辫;
一个普遍的事实是，大多数信用报告都有错误的信息，纠正错误信息可以增加 20 分或更多。但本质上，最好的补救措施是建立你的信用
债务太多
贷方认为过度负债是一种风险，因为这可能导致违约。如果你拖欠商业贷款，贷方可能会扣押公司或个人财产。
如果你的拒绝是基于太多债务，但你确实有更多的收入或抵押品，你可以 重新协商贷款。 您也可以 降低现有的 通过与债权人谈判获得有利的
另一个选择是&苍产蝉辫;合并您的贷款和付款.
抵押品不足
如果您的公司无法偿还贷款，则可以使用抵押品来偿还贷款。但是，如果您的资产价值不足以支付大部分贷款，贷方可能会拒绝您的申请。
当这种情况发生时，你可以申请无抵押贷款，
现金流不足
如果您的收入水平不足以偿还贷款以及其他业务费用，贷款人可能会拒绝您的商业贷款。贷款人通常会设定最低收入金额 100,000 至 250,000 美元之间.
同时，贷方认为合理的现金流的确切数额是主观的。如果要以较低的收入获得批准，请寻找要求更宽松的贷方。
如果您仅寻求 100,000 美元或以下的商业贷款，在线或其他贷方通常会更加灵活。
高风险 产业应用
一些贷款机构认为某些行业&苍产蝉辫;高风险，因为失败的几率或收入不稳定。例如，餐馆和房地产公司可能属于这一类。大多数贷方会在其网站或申请的细则中列出排除的行业。
如果你不确定你的公司是否属于&苍产蝉辫;
如果没有的话，还有许多替代贷款机构，他们没有相同的行业限制，但由于更高的利息和费用，他们的价格可能会更高。
整体
如果贷款被拒的原因是你不能立即改变的，你可以寻找愿意在当前状态下接手你业务的贷方。
每个贷方都会对信用评分、营业时间和收入设定要求。您可以找到要求宽松的贷方来提高您的贷款获批几率。在这些情况下，您可能需要支付更高的利息，但仔细评估您能负担得起的金额和您能获得的收益，将为您提供正确的解决方案。
